### 中国建设银行信贷证明业务管理暂行办法

(建总发〔2001〕第131号2001年10月11日)

第一章　总　　则

第一条　为了规范信贷证明业务的操作和管理，促进信贷证明业务健康发展，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》及建设银行有关规章制度的规定，特制订本暂行办法。

第二条　本办法所称信贷证明业务，是指建设银行根据申请人(投标人)的要求，以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人(投标人)中标后，在中标项目施工过程中，满足申请人(投标人)在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。

第三条　《银行信贷证明书》项下的承诺额度纳入一般授信额度。

第四条　本办法适用于本外币信贷证明业务。

第二章　受理与调查

第五条　建设银行受理同时具备下列条件的企(事)业法人及其他经济组织提出的信贷证明业务申请：

一、在建设银行开立基本账户或一般存款账户；

二、信用记录良好，按期偿还贷款本息；

三、具有偿还《银行信贷证明书》项下贷款的可靠资金来源。

第六条　申请人向建设银行申请出具信贷证明时，须填写《银行信贷证明业务申请书》(附式一)，并按照《中国建设银行信贷证明业务申请提交材料清单》(附式二)提交以下材料：

一、年检合格的营业执照(副本及复印件)、法人代码证(原件及复印件)、贷款证(原件及复印件)或贷款卡卡号及查询密码、税务登记证明(原件及复印件)、资质等级证书(复印件)；

二、法定代表人、负责人或授权代理人的身份证明(原件及复印件)、授权委托书(原件)、开户许可证(原件及复印件)；

三、经会计(审计)师事务所审计的或同级财政部门认可的近3年财务报表及最近一期的财务报告(包括资产负债表、损益表和现金流量表)，成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度财务报表和近期财务报告；

四、有限责任公司、股份有限公司、中外合资企业或中外合作企业，须提供《公司章程》或经董事会(股东会)同意申请该项信贷证明业务的证明文件(原件)；

五、建设项目招标文件；

六、如使用招标方《银行信贷证明书》文本格式的，须同时提供招标方的《银行信贷证明书》文本格式；

七、建设银行要求提供的其他材料。

第七条　经办行收到申请人提交的《银行信贷证明业务申请书》及相关材料后，按照下列内容进行初步审查：

一、申请人是否符合规定的资格条件。

二、提交的材料是否完整、齐全。

三、提交的《银行信贷证明业务申请书》的内容和形式：

1.是否逐项填写《银行信贷证明业务申请书》；

2.填写的内容与经办行掌握的情况是否基本一致；

3.加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的企业名称三者是否一致。

四、相关材料是否真实、有效：

1.营业执照、贷款证(卡)、资质等级证书等是否经年审合格；

2.财务报表是否有会计(审计)师事务所的审计报告或同级财政部门的核准意见；

3.董事会(股东会)决议是否有效；

4.建设项目招标文件中是否规定须提供《银行信贷证明书》。

五、其他需要审查的事项。

第八条　经办行对申请人资格条件和提交材料进行初步审查后，对同意受理的，进行调查与评价；对不同意受理的，将申请人材料予以退回，同时做好解释工作。

第九条　经办行按照建设银行有关客户评价的规定对申请人开展客户评价工作，填写客户评价报告。对于已进行客户评价且在有效期内的申请人，可使用前期客户评价报告作为本次对申请人的评价结果，如申请人近期在生产经营、内部管理和财务状况等方面发生重大变化的，须对变化情况进行说明。

第三章　申报与审批

第十条　调查评价完成后，经办行按照建设银行规定的申报格式准备申报材料，按审批程序报批。

第十一条　审查人员负责审查的主要内容包括：

一、申报材料是否正确、完整、合规；

二、申请人资格和条件是否具备；

三、招投标项目是否符合国家产业政策和建设银行信贷政策；

四、对申请人的评价分析是否准确、合理；

五、其他需要审查的内容。

第十二条　各级行按照信贷授权权限对信贷证明业务进行审批。

第十三条　对于额度授信客户，在授信额度及其有效期内，按照建设银行有关额度授信的规定进行审批。

第四章　对外出具

第十四条　审批同意后，经办行与申请人签署《出具银行信贷证明协议书》一式两份，经办行与申请人各执一份。《出具银行信贷证明协议书》须采用建设银行统一的格式文本(附式三)。

第十五条　同时满足以下条件的情况下，经办行应在2个工作日内对外出具《银行信贷证明书》：

一、银行信贷证明申请经有权审批行审批同意；

二、建设银行与申请人签署了《出具银行信贷证明协议书》并已生效；

三、申请人已按建设银行规定支付信贷证明业务手续费。

第十六条　经办行出具《银行信贷证明书》一式三份，一份由经办行归档留存，一份交给申请人并取得《出具银行信贷证明收妥确认书》(附式四)，一份交会计部门登记表外科目“9225贷款承诺”。

第十七条　出具的《银行信贷证明书》原则上应采用建设银行统一的格式文本(附式五—1、2)，确需使用招标方提供的文本格式的，必须经一级分行(含)以上的法律部门审核同意。

第十八条　经办行在出具《银行信贷证明书》前向申请人一次性收取手续费(手续费=承诺金额×费率)，具体收费标准为：

一、AAA、AA级客户按照承诺金额的0.5‰至1‰收取。

二、A级以下(含A级)和未评级客户按照承诺金额的1‰至2‰收取。

第十九条　《银行信贷证明书》的有效期最长不超过招标书确定的招标项目施工期限。

第五章　监督检查

第二十条　《银行信贷证明书》出具后，经办行信贷经营部门应及时登记台账，台账基本内容包括出具日期、申请人、申请人企业法人代码和贷款卡号、招标人、招标项目名称、承诺金额、《银行信贷证明书》有效期等。

第二十一条　申请人中标后，经办行应按照建设银行有关贷后管理规定对客户情况及中标项目进展情况进行跟踪检查，并完成检查报告，归档备查。检查的主要内容包括：

一、申请人的资格条件是否仍然符合建设银行的规定；

二、申请人经营状况是否正常；

三、申请人财务状况是否发生重大变化及原因；

四、项目施工进度是否符合招标书的规定；

五、申请人是否发生本办法第二十六条所列的事项；

六、其他应检查的内容。

第二十二条　经办行信贷经营部门在检查过程中，如果发现异常情况，应及时向主管行领导报告，并采取相应措施。

第二十三条　信贷证明的申请人、招标人未事先征得建设银行书面同意就变更《银行信贷证明书》承诺项下招标项目的有关内容时，建设银行有权终止履行《银行信贷证明书》项下的贷款承诺。

第二十四条　建设银行出具的《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：申请人未通过资格预审、未中标、《银行信贷证明书》有效期届满或建设银行义务履行完毕。

第二十五条　《银行信贷证明书》失效后，经办行信贷经营部门须在失效后2个工作日内及时通知会计部门销记相应的表外科目。

第二十六条　申请人发生下列事项之一，或所建项目投资发生重大变化，并已危及建设银行债权利益时，经办行有权终止履行《银行信贷证明书》项下的贷款义务，并以书面形式通知申请人和招标人：

一、重大人事调整。

二、重大法律纠纷。

三、企业承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、股份制改造、资产重组等重大体制改革。

四、重大对外投资、对外担保。

五、重大自然灾害、事故。

六、其他重大事项。

第六章　贷款发放

第二十七条　《银行信贷证明书》项下的贷款需求发生时，申请人应在《银行信贷证明书》的有效期内提前15个工作日，按照建设银行对申请信贷品种的有关规定，向经办行提交书面申请材料及申请人与项目有关方发生业务往来出现资金短缺的证明文件(如合同、协议、发票、银行对账单等)。

第二十八条　经办行对申请材料审核后，在以下条件同时满足的情况下，与申请人签订《借款合同》并发放贷款：

一、贷款方式必须经此项信贷证明业务经营主责任人所在行的信贷经营部门审核后报主管行领导批准同意(按规定可免除担保的除外)，如采用担保方式发放贷款，《担保合同》已签订并生效；

二、申请人的生产经营、内部管理和财务状况未发生不利于建设银行债权利益的重大变化；

三、申请人履行其他约定义务。

第二十九条　经办行根据《银行信贷证明书》对申请人累计发放贷款的数额不得超过《银行信贷证明书》项下的承诺金额。

第七章　档案管理

第三十条　经办行应按照建设银行档案管理的有关规定建立信贷证明业务档案。档案资料包括：

一、客户提交的材料(包括《信贷证明业务申请书》)；

二、《客户评价报告》；

三、《银行信贷证明书》；

四、《出具银行信贷证明协议书》；

五、《担保合同》；

六、历次信贷证明业务检查报告；

七、如发放贷款，有关流动资金贷款的所有资料；

八、其他需要归档的资料。

第八章　附　　则

第三十一条　本办法由中国建设银行总行负责解释和修改。

第三十二条　本办法自印发之日起执行，总行在此前下发的有关规定如与本办法不一致的，按本办法执行。