### 天津分行

2001年，人民银行天津分行辖区认真贯彻执行稳健的货币政策，金融机构合理增加信贷投放，调整信贷结构， 金融运行平稳。总的特点是：金融机构各项存款同比多增，贷款增量与上年基本持平，存贷款结构继续进行积极调整。

【货币政策】 2001年，人民银行天津 分行全面贯彻实行稳健的货币政策，指导金融机构扩大信贷投入，积极支持地方经济发展。年末全辖金融机构 人民币存款余额13 276.57亿元，比年初增加1 575.66亿元，同比多增397.58亿元。其中，城乡居民储蓄存款同 比多增334.47亿元，占各项存款增加额的54.88%。各项贷款余额10 579.47亿元，较年初增加1 098.06亿元，同 比多增33.3亿元。人民银行注意引导新增贷款投向，调整信贷结构，加大对重点行业、重点企业支持力度，扩 大国企改革和脱困的成果，新增贷款重点投放到工业、农业、交通运输、邮电通信、房地产业和个人消费领域
，对辖区经济发展起到了积极的推动作用。

人民银行增加了再贷款的投入，促进金融机构扩大信贷。全年累计发放再贷款826.65亿元，同比增加222.77亿 元。其中，累计发放支农再贷款154.74亿元，同比增加57.09亿元。为减少中间环节，改进了支农再贷款限额管 理方式，把80%的再贷款限额下放到县支行，有效地缓解了农村信用社支农资金不足和农民贷款难的矛盾。全辖 累计发放支农贷款占全部贷款的45.96%，占金融机构农业贷款的83.6%。全辖有5 634家农村信用社开办了农户 小额信用贷款，占法人机构总数的84.9%。增加了对中小金融机构再贷款的投入，累计发放中小金融机构再贷款 36.64亿元，同比增加6.21亿元。

积极运用再贴现政策工具，引导信贷资金投向。全年对商业银行累计办理再贴现346.15亿元，同比增加69.08亿 元，增长19.96%。对城市商业银行办理再贴现24.57亿元。融资渠道进一步拓宽，区域货币市场进一步发展，有 50家中小金融机构与商业银行签订了融资代理业务，试办商业承兑汇票业务的企业扩大到29家，办理商业承兑 汇票再贴现8.55亿元。

中央银行充分发挥窗口指导作用，通过召开货币信贷分析例会，主动听取政府、企业主管部门意见，指导金融 企业改进金融服务，调整信贷结构，把握信贷资金流向。针对中小企业融资难的问题，制定了改进中小企业信 贷服务的指导意见，并促成天津市中小企业信用担保基金管理中心成立。中小企业信用担保基金中心将对符合 国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景、有利于科技进步和创新以及扩大城乡就业的个体、私营和科技 型中小企业贷款提供担保。这些措施有效地支持高新技术企业的发展，推动高新技术成果商业化、产业化。中 央银行积极引导金融机构扩大个人消费信贷，全年累计投放消费贷款486.65亿元，个人住房、汽车等消费信贷 业务的发展速度较快。

【金融运行】

（一）金融机构存款保持较快增长，存款结构同比有较大调整。

1.企业存款同比少增。12月末，金融机构企业存款较年初增加392.13亿元，同比少增加57.7亿元。其中，活期 存款增加283.06亿元，同比少增加94.37亿元；定期存款增加109.07亿元，同比多增加36.67亿元。企业存款同 比少增加的原因：一是上年同期受石油、钢铁等原材料涨价因素影响，企业存款增长迅速，基数较大；二是中 央直属企业集团加大了财务监控力度，对内部资金结算方式进行了调整，严格控制下属子公司的存款余额，辖 内石化、电力、邮电集团下属企业在月末和季末定期向集团总部上划资金；三是银行结售汇顺差缩小，外商投 资企业集中向总部付汇，影响了人民币企业存款的增长。

2.储蓄存款保持较快增长，定期储蓄大量增加。1至12月份，金融机构储蓄存款增加864.72亿元，同比多增加 334.47亿元。其中，活期储蓄增加328.39亿元，同比多增加12.89亿元；定期储蓄增加536.33亿元，同比多增加 321.58亿元。新增储蓄存款中，定期存款占比同比提高22个百分点，定期储蓄大量增加是2001年储蓄存款变化 的主要特点。储蓄存款保持快速增长的原因：一是行政、事业单位职工调资以及部分国有大中型企业效益好转 ，职工收入增加；二是股票二级市场在上半年呈现高位震荡整理的走势，下半年出现30％左右的跌幅，滞留在 资本市场的资金向储蓄存款回流；三是自人民银行第七次下调利率以来已有两年多时间，居民对当前储蓄利率 水平的适应性逐步增强，在没有新的消费热点和投资渠道的情况下，储蓄仍是普通居民个人资产保值增值的主 要方式。

（二）各项贷款增幅回落，贷款结构继续调整。

12月末，金融机构各项贷款增长11.58％，增幅下降1.18个百分点。考虑到12月份当月贷款增加151.52亿元，同 比多增加86.84亿元的“翘尾”因素，贷款增量与上年同期基本持平。

1.从贷款投向看，农业贷款、工业短期贷款和贴现贷款增加较多。农业贷款增加122.85亿元，同比多增加60.87 亿元；工业短期贷款增加129.18亿元，同比多增加195.79亿元；贴现贷款增加94.26亿元，同比多增加56.72亿 元。三项合计同比多增加313.38亿元。导致金融机构贷款增幅回落的原因，主要是基础设施建设步入稳定发展 ，对基建贷款及相关流动资金贷款的需求减少，查处信贷资金违规入股市的政策效应使部分信贷资金回流，农 副产品跨年收购量和收购价格有所下降，相应减少贷款需求。全年中期流动资金贷款增加83.43亿元，同比少增 加143.55亿元；农副产品贷款比年初下降29.73亿元，同比少增加67.81亿元。

2.从贷款期限看，短期贷款比重上升，比年初增加433.24亿元，占全部新增贷款的39.46％，同比提高10个百分 点，中长期贷款和中期流动资金贷款比年初增加578.25亿元，占全部新增贷款的60.54％。贷款期限趋于短期化 ，周转速度加快，表明尽管全年贷款增量仅与上年持平，但累放量增加较多。

3.从贷款在各金融机构之间的分布看，国有商业银行贷款比年初增加572.84亿元，同比少增加51.73亿元，占全 部新增贷款的比重为52.17％，同比下降6.48个百分点；农村信用社贷款增加170.88亿元，同比少增加40.81亿 元。贷款多增集中在股份制商业银行，全年贷款增加165.41亿元，同比多增加92.53亿元。主要原因：一是辖内 增设了深圳发展银行、浦东发展银行等股份制商业银行的分支机构，提高了市场占有份额；二是城市商业银行 作为独立法人，能够从全国同业拆借市场融通资金，增强了信贷资金实力。

（三）外汇存贷款大幅下降。

12月末，金融机构各项外汇存款比年初增加41 112万美元，同比少增加58 209万美元，主要是受允许境内居民 个人投资B股政策的影响。1至12月份，居民外汇存款增加58 618万美元，同比少增加29 723万美元。外汇贷款 有效需求不足，外汇贷款余额持续萎缩，截至12月末，金融机构各项外汇贷款比年初下降32 817万美元，同比 少增加29 110万美元。

（四）金融机构对再贷款的需求继续增加，人民银行货币政策工具操作力度进一步加大。

1至12月份，辖内人民银行累计对商业银行发放短期再贷款238.48亿元，同比增加42.86亿元。其中累计发放对 农村信用社支农再贷款154.74亿元，同比增加57.09亿元，较好地支持了商业银行信贷业务拓展和农村信用社支 持农村经济发展的资金需求。票据市场加快发展，中小金融机构融资量继续增加。1至12月份金融机构累计办理 贴现1 045.83亿元，同比增加134.81亿元；人民银行累计办理再贴现346.15亿元，同比增加69.08亿元。商业汇 票业务的进一步发展，为企业缓解资金供求矛盾，拓宽融资渠道，促进社会信用的良性循环发挥了重要作用。

【金融监管】 2001年，人民银行天津分行从落实金融监管责任制入手，以处置、化解地方金融风险为目标， 以压缩不良贷款为手段，以规范市场金融秩序为方向，理顺监管机制，促进了辖区金融秩序好转和金融健康发 展，辖区金融秩序出现明显变化，金融风险得到有效控制。

人民银行天津分行按照“坚持改革、合理分工、监管分离（监督与管理职能分离）、集中监管”的原则，完成 了对分行、三个监管办和三个省会中心支行的监管职能的调整、内设机构和人员配置等工作。通过调整，监管 重点更加突出，监管力量得到集中和加强，提高了监管的系统化和专业化水平。2001年8月，天津市银行业协会 成立，天津市35家中外资银行、金融资产管理公司办事处、信托投资公司、邮政储汇局加入协会，形成了以人 民银行监管、银行业自律和金融机构内部自控及社会监督的格局，完善了金融监管体系。

人民银行认真落实金融监管责任制，通过对金融监管责任制执行情况的专项审计，查出金融监管责任制不够完 善、监管行为缺乏约束、没有逐级签订目标责任书等问题，逐项进行了整改。通过对监管责任制落实情况进行 回头看，对监管指标、考核内容重新进行量化和细化，形成了较为完善的监管报告制度、高风险旬报制度、重 大风险快速上报制度。为了增强金融监管的严肃性、有效性，实行从市场准入到市场退出的全方位、全过程的 持续监管，加强事前、事中、事后监管的衔接，把日常中合规性监管和风险性监管结合起来，把金融机构、金 融业务、高级管理人员始终纳入人民银行的监管之下，全面提高了金融监管水平。

国有商业银行是人民银行监管的重点。人民银行天津分行重点加强了对不良贷款的监控，采取了一系列措施， 一是根据人民银行的“严格监管不良贷款，严格监管盈亏真实性、严格监管提高资本充足率、严格考核国家银 行行长经营业绩”等“四项严格”，在全市范围内开展了对金融机构的真实性检查，及时纠正了金融机构不良 资产反映不实问题；二是按照《加强金融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见》，督促商业银行继续 加大清收盘活的力度，建立不良资产报告制度，商业银行定期向人民银行报告不良资产变化情况，及时采取措 施加以解决；三是按照《贷款风险分类指导原则》，督促金融机构全面推行贷款质量“五级分类”办法，逐步 建立与贷款质量“五级分类”标准相适应的呆账准备金提取制度。在此基础上，对各金融机构不良贷款“降点 ”工作提出具体的指导意见，要求金融机构遵循审慎会计原则，清理不良贷款和其他损失；四是继续完善不良 贷款监测分析制度。在建立不良贷款监测台账基础上，继续对不良贷款变动趋势、行业分布、重点客户分布的 月度监测和季度分析工作，特别是对新发生的大额不良贷款进行逐笔检查分析。各金融机构密切配合中央银行 的金融监管，加强内控制度建设，普遍采取了全方位的措施，综合运用法律手段，借助社会力量，严格落实目 标责任，加大考核奖惩力度，通过货币清收、以物抵贷、核销呆坏账、此贷彼还等方式清收盘活不良贷款存量 。各家商业银行，普遍增强了授权授信制度，加强了风险预警监测和信贷信息处理，注重防止新增不良资产的 发生，并通过扩大优质贷款，降低不良贷款的比重。与此同时，资产管理公司收购和处置不良贷款工作取得初 步进展。截至年末，天津华融、长城、东方、信达四家资产管理公司综合运用开展租赁、申请破产清偿、落实 有效担保、“分签协议打捆处置”、网上公开拍卖、打包出售等方式，处置不良资产85.91亿元，回收资产 13.06亿元。上述措施，促使金融机构不良资产整体下降。金融机构不良贷款率比年初下降2.42个百分点，使全 市增加或少用资金50亿元，不良贷款比率已低于全国平均水平。

处置化解地方金融风险工作取得了显著成效。2001年，完成了天津市信托业的合并重组。由天津市国际信托投 资公司、天津信托投资公司、天津北方国际信托投资公司、天津滨海信托投资公司4家信托机构的证券业务部门 和天津证券有限责任公司合并重组，并吸收国内33家有实力的公司共同参股，组建了注册资金为23.17亿元的渤 海证券公司。

外汇管理工作进一步加强，国际收支状况良好。2001年，天津市积极探索改进外汇服务，建立了97户境外投资 企业和办理结售汇业务的中外银行档案，注销外汇闲置账户272个，对外债重点企业进行了统计监测，提高了资 本项下重点债务的预警能力；为部分出口企业开辟了“绿色通道”，全年办理收汇核销84.44亿美元，出口付汇 核销74.85亿美元，分别增长了33.53%和7.56%。加大对逃汇、套汇、非法买卖外汇行为的打击力度，对开立信 用社、资本项下账户和对外付汇开展了检查；查处了违反外汇核销和外债管理规定的企业，外汇市场秩序明显 好转。

天津市加强了对外资银行的监管，促进银行业对外开放。人民银行天津分行对10家外资银行进行了现场检查， 通过召开“三方”联席会议，通报有关情况，大大提高了对外资银行的监管效率。为做好加入世贸组织的应对 工作，人民银行制定了外资银行开办人民币业务实施方案，组织了对天津市外资银行经营情况及开办人民币业 务的调查评估。

【金融服务】 2001年，人民银行天津分行积极支持金融机构业务创新，提高金融机构竞争能力。银行、证券 、保险业务相互配合，在业务创新上有所突破。金融电子化水平继续提高，人民银行天津分行金融综合通讯应 用网和金融管理信息系统通过技术鉴定。继续加强和完善了电子联行“天地对接”工作，电子往来账业务呈稳 步增长，已升至全国第六位。票据清分系统的升级改选和票据收发系统修改完善，提高了票据处理能力，全年 票据交换达14 000万笔，金额11 608亿元。“一网两系统”工程建设和推广应用取得显著效果，金融管理信息 系统上网超过140万人次，金融监管系统月处理数据350万个，制作报表60余种。天津市信用卡服务发展很快， 上网卡种29种，新发卡230万张，全年清算203万笔，清算资金8.77亿元。全市各行通行的津联卡正在开发试行 。银行信贷登记咨询系统实现突破性进展，对数据库、中间件、咨询系统和城市贷款卡管理系统进行了升级， 实现了301个大中城市的全国联网。4.03万户企业情况登录上网，全年上网查询业笔约2万次，贷款企业提供了 快捷服务。有13家金融机构通过系统堵截了24笔达7 700万元可能产生风险的信贷业务。

大 事 记

▲ 1月12日，中国人民银行天津分行金融综合通讯应用网和金融管理信息系统在津通过技术鉴定，由人民银行 科技司陈静司长任主任委员的鉴定委员会认为：天津分行的金融综合通信应用网在技术、效果及应用等方面均 有所突破，在国内尚属首创，在国际上亦属先进水平。

▲ 1月18日，中国保险监督管理委员会天津办公室正式成立。

▲ 1月18日，工商银行天津分行与天津联信住宅科技发展有限公司联合推出全国首家住宅小区综合服务银企联 名卡——“牡丹、联信——梅江”卡。该卡是一种集磁条和芯片于一体的银行卡，除具有普通牡丹卡基本功能 外，还具有居民智能化生活方式所需要的附加功能。

▲ 2月，天津市决定建设天津经济技术开发区金融服务区。服务区面积12万平方米，建筑面积30万平方米，包 括银行、保险、典当行、律师行、咨询报关行等设施。

▲ 8月28日，天津市银行业协会成立，会员单位为天津市35家中外资银行、金融资产管理公司办事处、信托投 资公司、邮政储汇局。天津市银行业协会约定，在今后的事业发展中，要做到合规经营、公平竞争、联防风险 、共同发展。

▲ 10月9日，天津市中小企业信用担保基金管理中心成立，担保中心由天津市财政局和工商联共同管理。中心 首期筹集担保基金4 000万元，三年达到1.2亿元，形成6亿元的担保能力。

▲ 首家总部设在天津的全国性股份制保险公司——恒安人寿保险公司12月16日成立。这是中国保监会在我国 入世前夕批准成立的第一家全国性股份制保险公司，公司由天津市开发区总公司等11家股东发起成立，注册资 本金6.51亿元人民币。

（黑延成 关晓光）