### 银行卡建设

自1993年国家组织实施“金卡工程”以来，银行卡工程建设在党中央、国务院的正确领导下，在中国人民银行组织推动和各商业银行的共同努力下取得了重要进展。2001年中国人民银行协同商业银行，稳步推进了银行卡联网通用工作。

一、明确银行卡联网通用工作目标，积极推进银行卡联网通用

2001年2月，中国人民银行组织召开全国银行卡工作会议，会议从取得的成绩、存在的问题及原因、主要任务与措施等方面总结了银行卡业务发展的基本情况，提出加快“金卡工程”建设，推动银行卡联网通用、联合发展的主要任务与措施，明确提出我国银行卡业务3年发展的基本目标是：全面贯彻实施统一业务规范、技术标准和品牌标识，在省会城市和部分地级市实现银行卡的全国联网通用；改革完善银行卡经营管理体制，基本建立银行卡“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展机制；全面改善银行卡受理环境，普及推广银行卡应用，为广大消费者提供方便、快捷、安全的金融服务。

全国银行卡工作会议的召开，进一步统一了认识，鼓足了干劲，明确了银行卡业务联合发展目标，确定了具体实施措施。

二、提高对银行卡联网通用工作的认识，保证银行卡联网通用工作有序进行

中国人民银行对银行卡联网通用工作高度重视，成立了戴相龙行长任组长、肖钢副行长任副组长，工、农、中、建、交、招各行行长参加的银行信息化领导小组和肖钢副行长任组长，各商业银行分管副行长参加的银行卡发展协调小组，负责研究制定银行业信息化发展的方针、政策及战略规划；协调解决银行卡联网通用工作涉及的各项政策及难点问题，推进银行卡联网通用工作进程。各商业银行加强对银行卡联网通用工作的组织领导和密切配合，成立了银行卡工作领导小组，把银行卡联网通用工作作为一把手工程，建立起行长亲自抓，分管副行长具体抓，各部门分工协作全力抓的层层负责制，有计划、有步骤地推进银行卡联网通用。

三、统一业务规范和技术标准，为银行卡联网通用夯实基础

统一银行卡业务规范和技术标准是实现银行卡联网通用目标的重要保证。为规范银行卡跨行业务操作，保证银行卡联网通用工作的顺利实施，建立银行卡联网通用业务规范和技术标准体系，中国人民银行组织各商业银行完成了《银行卡联网联合业务规范》、《银行卡联网联合技术标准》、《银行磁条卡销售点终端规范》等标准和规范的制定工作。这些标准和规范与之前颁布的《银行卡发卡行标识代码（BIN）及卡号》、《银行卡磁条信息格式》、《中国金融集成电路（IC）卡规范》等标准共同构建起保证银行卡联网通用的标准规范体系。

这些规范和标准的制定与颁布，把银行卡联网通用工作纳入到标准化轨道，为银行卡联网通用打下了坚实基础。各商业银行按照统一的业务规范和技术标准，对银行卡业务处理系统和ATM、POS等终端受理机具进行了标准化改造，全面推进银行卡跨行联网工作。

四、推广全国统一的“银联”标识，建立统一的银行卡受理市场

经国务院批准，在国内创建和推广银行卡统一的“银联”标识，目的在于通过各商业银行发行的各类银行卡符合统一业务规范和技术标准，并在卡面上指定位置加贴银联标识及相应的统一防伪标识，方便持卡人的使用和特约商户的受理。为确保“银联”标识卡的顺利推出，中国人民银行制定了“分批开放、逐步实现、不断完善”的“银联”标识卡推行原则，确定北京、上海、广州、杭州、深圳五城市为发行和受理“银联”标识卡的试点城市，并在此基础上逐步向全国其他城市推广。

“银联”标识的推出，极大地推进了银行卡联网通用工作的进程，对提高银行卡业务服务水平，建立和完善统一的银行卡受理市场发挥了积极作用。

五、建立银行卡业务联合经营组织，推动银行卡产业的发展

为保证银行卡联网通用效果，解决银行卡跨行交换网络的运营、交易规则和交易纠纷处理等问题，在借鉴国际惯例和成功经验的基础上，组建了银行卡联网通用专业化服务机构——中国银联股份有限公司。中国银联股份有限公司将在现有银行卡信息交换网络和各地银行卡网络服务中心的基础上，整合现有资源，实现资源的优化配置；按照国际先进标准和现代商业银行经营趋势以及银行卡发展方向，统一规划和建设全国银行卡跨行信息交换网络的整体架构和网络布局，提供银行卡专业化服务，为银行卡联网通用创造技术支撑环境。

六、加快银行卡立法，规范银行卡市场

中国人民银行在总结我国银行卡业务发展经验教训，借鉴国外及港台地区立法及经验，广泛征求有关部门、商业银行、特约商户、持卡人、银行卡信息交换中心、银行卡国际组织及法律和金融专家意见的基础上，起草了《银行卡条例》，旨在解决当前银行卡业务经营中相关法律法规不健全的现实问题，并于6月份正式呈报国务院法制办审议。

七、加强银行卡风险防范，严厉打击各种犯罪活动

针对伪、变造银行卡案件的具体情况，中国人民银行和各商业银行密切配合公安、司法等部门，对伪、变造银行卡案件所反映出来的银行内部银行卡业务处理系统、银行卡业务管理模式等方面存在的问题进行分析和研究，加强对各商业银行银行卡风险防范意识的指导，对各商业银行建立健全风险防范制度和内控机制建设等方面提出要求。并在此基础上，密切关注IC卡技术、磁条加密技术和网络技术的最新发展，提高银行卡防假防伪的技术水平，防范和化解银行卡业务风险。

2001年是银行卡联网通用工作关键性的一年，中国人民银行和各商业银行统一思想，加强联系，克服困难，快速推进了银行卡联网通用工作进程。到2001年底，全国银行卡发卡总量达到3.83亿张，比2000年增长38%；年交易总额8.43万亿元，增长86%；直接消费金额1 280亿元，增长21%；银行卡账户人民币存款余额4 520亿元，比2000年末增长1 611亿元，增幅为55.4%。各国有独资商业银行、股份制商业银行和邮政储汇局都实现了与银行卡总中心的联网，18个城市中心中，有16个中心实现了与总中心的联网，基本形成全国统一的银行卡跨行交换网络框架。2001年共完成跨行交易3.1亿笔，交易金额919.8亿元，分别比上年度增长42%和41%。其中，通过总中心完成的异地跨行交易达到298万笔，交易金额3.5亿元，分别比上年度增长了89%和87%。