### 中国民生银行

2001年是中国民生银行上市后的第一个完整的经营年度，在改革发展与管理等多方面进行了有益的探索，存款指标、贷款指标、资产总规模和利润指标的增量基本上是前5年存量的总和。

截至年末，中国民生银行资产规模达到1 388.98亿元，比上年末增加691.83亿元，增幅99%；各项存款余额达1 039.82亿元，比上年末增加512.67亿元，增幅为97%；各项贷款余额735.64亿元，比上年末增加359.70亿元，增幅96%；不良贷款率由年初的4.08%下降到2.76%；主营业务收入51.31亿元，比上年增加24.27亿元，增幅90%。主营业务利润8.81亿元，比上年增加5.42亿元，增幅161%；净利润6.46亿元，增幅达51%。

存款业务 中国民生银行的业务规模迅速扩展，新综合业务系统的成功上线，促进民生卡、联名卡、借记卡业务的发展，成为储蓄快速增长的重要因素；而业务拓展力度的加大和金融新产品的推出，又推动了对公存款和外币存款数额的增长。2001年，中国民生银行的年存款增长率高达97%。本外币存款余额折合人民币达1 039.82亿元；其中对公存款余额961.49亿元，居民储蓄存款余额78.33亿元，外币存款余额11.89亿美元。

贷款业务 中国民生银行的贷款经营业绩显著，贷款质量及效益实现了历史最好水平。2001年，贷款余额达735.64亿元，其中短期贷款613.34亿元，中长期贷款102.03亿元；个人贷款余额38.36亿元，较年初增长38%；本外币公司贷款余额697.28亿元，较上年增加105%。

国际业务 中国民生银行外汇业务和国际业务均实现了低风险、高增长的成效。年初，中国民生银行全力拓展中小企业进出口企业客户群体，国际业务立足于以出口业务带动综合业务的发展，组织了规模宏大、影响持久的市场营销活动，进一步树立了中国民生银行服务中小企业的良好社会形象，网络了一批有发展潜力的中小企业客户。全行共新开发外汇客户168户，新增结算业务量4亿美元，带来外汇存款3 700万美元，贸易融资新增7 000万美元，为国际结算业务和外汇存款业务提供了有力的支持。

中国民生银行在完善国际业务传统业务品种的基础上，进行了以资源整合为特点的新业务品种的创造。2001年2月推出了出口退税质押贷款品种，这项产品在深圳、广州、上海得到很好的推行。其次整合同业资源，扩大出口卖方信贷代理业务，探索出口信用保险条件下的配套金融服务品种。全行出口卖方信贷代理业务量已逾10亿元人民币，创造代理费收入达500万元，保费收入计500万元。再次，扩大与国际金融机构的合作，积极开发财政部贷款项目，争取到了德国KFW软件贷款的转贷工作。此外，中国民生银行还与中国银行开展国际业务的全面合作。

截至年底，中国民生银行外汇存款余额达11.89亿美元，增幅为60%，国际结算量为48亿美元，增幅为78%；贸易融资量达9亿美元，同比增长125%，但新增风险仅为250万美元，风险控制状况良好。当年，中国民生银行共有一家分行、27家支行新开外汇业务，外汇业务经营辐射面得到进一步拓宽，从全行贸易融资业务规模和贸易融资逾期情况对比看，本年度贸易融资风险控制在历史最好水平。

个人银行业务 2001年，中国民生银行个人业务系统适应新的经营环境，创新产品，全行个人业务规模迅速扩张，已形成包括储蓄业务、银行卡业务、个人消费信贷业务及个人理财业务在内的多元化的个人金融业务体系。截至年末，全行个人贷款余额38.36亿元，较年初增长38%。

受宏观政策因素和网点较少等多方面因素的影响，2001年全行储蓄存款一度增长乏力，针对这种情况，中国民生银行及时采取多种措施，在政策上对储蓄业务给予倾斜和扶持，截至年底，储蓄业务较年初增长近一倍。为充分发挥营业网点直接面对客户的优势，为客户提供更好的增值服务，有效地营销产品，从2001年下半年开始，策划了在全行各分支机构开展开放式的对客户进行个人金融及增值服务培训活动；为更好地把握客户的新需求，推行贵宾理财服务，为全面开展理财服务奠定了基础。全行还创新个人信贷新产品，推出了外籍人士、留学生贷款和留学保函、旅游保函等新产品。

银行卡业务 2001年，中国民生银行实现了全系统所有营业机构全线发卡，民生卡的辐射力得到进一步扩大，实现了民生卡的“全国通”，即民生卡在全系统营业柜台、所有网点城市ATM机通存通兑及POS机的通用消费，大大提升、优化了民生卡的系统效率，实现了民生卡使用环境和功能的一次大飞跃，也成为业务快速发展的亮点之一。截至年末，全行共发行民生借记卡327万张，较年初增长325%；卡中存款28.83亿元，较年初增长182%。

联名卡项目成为民生卡拓展市场的“拳头”产品。2001年，由中国民生银行总行签约的全国性联名卡项目有3个，即申奥借记卡，与中国康辉旅行社联名卡和泰康人寿的联名卡；各分行新增联名卡15种。截至年底，全行共有联名卡项目22个，联名卡发卡量近100多万张。通过联名卡项目，有效实现了民生卡与非银行领域的结合，实现了批量发卡和“一卡多用”，增加了民生卡的增值服务。

民生申奥借记卡是中国民生银行赞助北京申奥的商机，在发行北京申奥经典纪念卡的同时推出的。截至年末，申奥借记卡发行超过百万张，吸收存款约3亿元，社会影响和发卡联动效应显著。

2001年，中国民生银行还成功开发了几个颇具社会影响和经济效益的民生卡项目，市场拓展取得了突出进展，荣获VISA国际组织2001年度“业务拓展奖”。中国民生银行凭借“一线通”产品的实力，与中国国际航空公司联手推出“民生—国航一线通”项目，即用民生卡直接订购机票，实现机票“直销”，同时实现了通过该系统进行机票退票、改期等功能，该项目将于2002年正式推向市场。中国民生银行还与中国联通签署了利用民生卡打IP电话、上网和169长话业务协议，并将在全国开通。

公司银行业务 2001年，中国民生银行公司业务全面、快速推进，业务创新取得重大突破：贷款安全港建设成效显著，到年末进入安全港的客户近百家，授信额近200亿元，使资产质量在快速增长中不断提高；买方付息票据业务是由中国民生银行第一个自主开发、在国内商业银行独家推出的新产品，具有广阔的市场前景；民生集团网已获得有关部门专家论证通过，有5家分行开通运行，为银行争取了一批优质客户；保理业务开发取得突破，同北方电信签订了收购其中国联通的3.3亿应收款协议，第一笔保理业务成功开办；推进客户经理制试点改革，诞生了第一批客户经理54人，成为民生银行人事制度改革方面的一个重要里程碑；成功策划了“中小企业融资方略推介活动万里行”活动，与几百家客户建立了业务合作关系；首次推出资产内部证券化改革，全年共证券化买卖资产24亿元，充分发挥了总行系统调控信贷资产运作的作用。

2001年，中国民生银行对公人民币存款大幅增长，较年初增加457亿元，增长104%，在总存款中的占比由年初的83.4%上升到85.5%；本外币公司贷款余额697.28亿元，比上年增加105%，有力地拉动了全行各项业务快速发展。

票据业务 中国民生银行面对充分竞争的市场环境，在产品创新的同时，对票据业务这一传统业务实行新做法，通过重点挖潜直贴票源、业务集约化经营、专业化管理、再造业务流程等手段，使票据业务这一传统业务品种焕发新的生命力。2001年，全行全年累计票据贴现868亿元，贴现业务利差收入6.08亿元，平均票据周转次数11.2次，利差收益率7.82%；累计直贴票据509亿元。中国民生银行票据贴现业务在自身快速成长的同时，也有效地拉动了其他资产负债业务。
金融同业业务 至年末，全行组织同业资金来源超过340亿元，同业资金运用达500亿元，均在上年的基础上大幅提高。
全行同业存款年末余额232.5亿元，比上年增长252%，保证了票据业务和同业授信业务的资金需要。借助全行资金实时汇划系统，中国民生银行实现证券资金清算业务的快速发展，代理了11家券商的资金清算，清算资金量近900亿元；银证通业务开办后，全行累计开户已达7 528户、交易量8 494.6万元。加大了与保险公司的合作力度，全行近80家网点开了保险代理业务。

全行加大了对金融市场的研究和运作力度，积极参与本外币货币市场与债券市场，拓展债券代理业务，债券结算业务在全国银行同业间的市场排名由上年的第20位上升到当年的第14位，在全国性商业银行排名由上年的第5位上升到当年的第3位。境外同业拆借交易量129.7亿美元，结售汇和外汇买卖平盘交易量16亿美元。同时还大力开发与外资银行的合作，向73家外资银行授信376亿元。中国民生银行还根据宏观经济走势，及时调整债券投资策略，将主要的同业拆借资产向收益较高的结构性存款和中长期债券资产调整。

风险控制 截至年末，全行不良贷款余额为20.29亿元，不良贷款率为2.76%，比年初下降1.32个百分点。

中国民生银行的风险管理工作日益规范，逐步建立起多层面、系统化、个性化的信贷服务体系。首先推出了专家评审制度，各分行“一把手”退出评审工作，防止从体制上、制度上干预贷款；其次推出“安全港”制度和不良客户的强制退出制度，将风险管理的防线前移，从事后控制向事前管理转变。在实施五级分类的基础上，加大不良资产的清收力度，对不良贷款按照国际标准计提呆账准备，提高抗风险的能力，并强化贷款授权的归口管理和权威性；此外，风险管理部门还开拓思路，努力预见授信业务的发展前景，为风险管理工作水平的进一步提高奠定了基础。

与此同时，中国民生银行加大了稽核工作的力度，通过开展高频率的现场稽核和逐步深入的非现场稽核，揭示系统风险和区域性风险，对规范业务管理、加强内控等方面发挥了重要作用，也推动了业务主管部门加强管理和业务检查，极大地增强了全行的风险防范意识。2001年在全行范围开展了服务检查和会计风险检查两次大检查，针对所查出的问题全面整改，取得了一定的成效。

科技平台建设 2001年，中国民生银行新综合业务系统成功上线，使全行电子化建设有了一个质的飞跃。新综合业务系统又称为“大集中系统”，是全行集中的会计核算体系，它将全行全部的财务数据集中于总行管理，在财务组织和管理上形成自上而下的统一管理体系，改变过去对公、储蓄、国际业务等系统自成体系的模式，实现信息全面共享。新综合业务系统的推出，提高了全行的管理水平与服务质量，在科技层面上确保不断推出适应市场发展的金融产品，同时更方便地为企业客户和私人客户提供全方位、便捷的金融服务，并可逐步扩展、推出各项新的金融电子产品。11月底，完成了全行上线的推广工程，实现了全行数据大集中。

在新综合业务系统开通的基础上，中国民生银行完成了网上银行、外汇买卖、国际结算、银券通系统等的开发及联调工作，全行通存通兑、集团网、资金零在途、外汇买卖、钱生钱等业务新品种也陆续推出。中国民生银行的自助银行已全面实现全国通。

机构建设 2001年，总行机关进一步实现“精兵简政”，总体上实现了人员精简和结构优化，运行效果良好。从一季度开始，在全行范围推进了“按需设岗”为核心的人员配置体系改革；在机构改革方面，开展了全系统机构、人员的清理整顿工作，进一步强化“一线”优化“二线”，使人员结构得到了合理化调整，全行人员结构呈现一线化、业务化、市场化的特征。

2001年，中国民生银行新开设了重庆、西安、福州、济南4家分行，并开设了28家同城机构。截至年底，中国民生银行共有分行12家、直属支行2家，营业网点105家，基本形成了较为完善的服务网络，尤其是北京管理部、上海分行，2001年共建立支行13家，这些高效网点为全行业务的发展起到极大的推动作用。

（邓梅芳）