## 中国光大银行

2000年，中国光大银行股份有限公司(以下简称“光大银行”)坚持以发展为主题，以改革创新为动力，以规范化管理为保证，以金融电子化为主要手段，以加强党的领导为根本保障，以建立中国股份制商业银行先进典范为战略目标，全行上下外抓发展，内抓管理，发扬光大，开拓创新，在改革、创新、经营、管理和为社会服务等方面都取得了显著的成绩。截至年末，资产总额达2074.36亿元，比上年末增加395.43亿元，增长23.55%；各项存款余额达1480.46亿元，比上年末增加368.81亿元，增长33.12%；其中人民币存款达1307.31亿元，比上年末增加333亿元，增长34.22%，外汇存款达21.04亿美元，比上年末增加4.44亿美元，增长26.81%；各项贷款余额达993.24亿元，比上年末增加218.22亿元，增长28.16%；国际结算完成64.4亿美元，增长61.92%；结售汇46.69亿美元，增长66.64%；全年实现税前利润6.96亿元，比上年末有所增长。初步形成了具有鲜明的股权结构、完善的法人治理结构、高效规范的经营管理体制、布局合理的机构网络、有力的现代化业务支持系统、广泛的同业合作基础和高素质的员工队伍的良好局面。

一、以改革促进银行业务快速发展

2000年，光大银行积极推进各项制度建设，全方位加大改革力度，根据市场需求，对总行及分支机构的内部职能机构进行了调整，以“突出市场细分，强化系统协调，健全激励机制”为原则，在全行范围内自上而下组建了公司业务部和私人业务部，重塑了客户经理制组织体系。在健全机构和完善职能的基础上，坚持以市场为导向，以客户为中心，积极推进营销方式由业务主导型向客户主导型转变，突出重点行业和重点客户，从职能分工、服务理念到服务品种选择等方面，面向社会大力改进服务方式，提高服务质量，取得了良好的市场营销效果，有效地推动了业务全面发展。第一，积极探索和组织实施了客户分层和重点客户服务策略。根据业务量、行业性质和综合效益贡献度，在全系统范围内筛选评定出重点客户227家，在此基础上制定出相应的优惠政策和服务措施，改进客户关系管理，不断巩固和扩大重点客户群体。第二，积极开展总分行联动业务，探索综合金融服务方式。先后与远大空调、一汽轿车、神龙富康、大唐电信、信息产业集团、中远总公司、航天科技集团、华能集团等大客户建立业务合作关系，取得了阶段性成果。第三，着手建立银证、银保、银银等同业战略合作关系，先后与中国人民保险公司、中国人寿保险公司、国家开发银行、中国进出口银行等建立了业务合作关系；与海通证券、申银万国证券、南方证券、大鹏证券等12家证券公司签订了以结算、代理、服务为主要内容的全面合作协议或达成了合作意向。第四，加大了个人资产业务的开发力度。先后推出了包括住房按揭、汽车按揭、个人综合授信和个人单证质押贷款在内的9项个人资产业务品种，开发完成了相应的个人贷款管理系统软件，推动了个人资产业务在防范风险前提下的快速增长。第五，中间业务在品种创新上有较大突破。全行开办的个人中间业务种类已达16种，丰富了私人银行业务的产品种类，扩大了业务量。

二、计划资金管理与运用

2000年在编制全行综合经营计划过程中，强化了对计划过程的管理和控制，加强了统计数据和统计管理工作。年末存贷款增长率、存贷比率、不良贷款率和不良资产率、税前利润增长率等主要经营指标都超额完成了年初计划确定的目标。特别是存款的大幅增长和不良贷款的有效控制，推动了全行各项业务的发展和资产负债总体结构的进一步改善，为今后的快速良性发展奠定了更加扎实的基础。

在保证全行资金总量平衡的前提下，加强了资金头寸管理，根据业务发展需要，及时调剂资金余缺。2000年共办理系统内资金调度4029笔，累计金额2812亿元；全年共集中系统内本外币上存资金2010亿元，向分支机构提供临时性借款802亿元，向分支机构提供联动贷款资金25亿元。同时，进一步完善系统内资金预测和头寸管理，对总行备付金账户异地汇划业务实行头寸申报制度，制定了《人民币收付清算系统备付金账户管理办法》；根据国家外汇管理局要求，制定了《结售汇周转限额管理办法》，加强了对分支机构结售汇工作的监管与控制。根据光大银行的自身情况还制定了《中国光大银行资金头寸管理办法》、《中国光大银行存款准备金管理办法》、《中国光大银行关于原中国投资银行系统内世界银行转贷款资金专项管理办法》等，并根据系统内融资执行情况，修改完善了《中国光大银行系统内融资管理办法》。全年本外币日均备付率为7.7%，使系统内资金备付率达到合理水平。

进一步完善和落实资产负债管理。重新修订了《中国光大银行资产负债管理委员会工作制度》，在全系统建立、健全了总分行两级资产负债管理委员会，制定了相应的制度规范和工作计划，围绕利率管理、利率风险控制、资产负债比例结构与政策等问题进行定期或不定期研讨，并提出决策建议，在资本市场运作、资产负债结构调整等重大问题上向科学化、规范化迈进。强化了资产和负债的比例以及流动性管理，对于信贷以外的资产增加了运作渠道和手段，提高了资产的收益率和流动比率，有效防范了由于利率变动等因素可能引起的经营风险。

三、信用管理与信用风险控制

按照国际惯例，推出了《客户统一授信管理试行办法》和《客户评级试行办法》，确立了“统一授信、信用评级、限额管理”授信模式。制定了审慎的信贷限额，对单一客户及其关联企业的授信适当限制，防止大额信贷风险的集中暴露；推出授信风险总量和信用风险度概念，加强对客户信用风险的识别和管理，对新增贷款进行了较为严格的控制；加强了融本外币各种信贷业务为一体的统一授信、授权管理，并对原投资银行经办的一些多头贷款进行了归并；按照统一授信和信用评级办法，对所有客户进行了测评，为下一步调整资产结构起到了积极作用。

完善信用审查委员会的工作职责，明确信用审查委员会的决策权，并对审贷委员进行了培训和资格认定，努力提高信贷审查工作的质量和效率，降低信贷决策风险。同时在二级支行成立了审贷小组，将风险控制关口前置。

坚持第一责任人制度，推行了审贷分离制度，明确了客户经理、审贷人员的信贷责任，对新增贷款实行了较为严格的责任制，有效降低了信贷投入风险。全年总行贷审会审批授权授信额度以上的贷款累计达1144亿元，其中近90%为AA级以上企业。

优化资产结构，制定了符合光大银行控制风险和客户主导型要求的信贷倾斜政策，并按照“信贷政策指引”正确把握贷款投向，适时开展总分行联动贷款，加大了对重点行业、重点区域和重点客户的信贷倾斜。

建立和完善信用管理规章制度，为信贷业务的健康发展提供保障。制定了统一授信、信用评级、中长期项目贷款、贸易融资、网上国债质押贷款、股东贷款、信用管理工作考核、不良贷款内部公示制度等多项管理办法；修改完善了商业汇票承兑与贴现、法人客户授信业务基本操作规程、信用审查管理规定、信审会工作制度等十四项规章制度；及时制定了与信贷业务相配套的信用管理制度和信贷业务流程，为信贷业务的良性发展起到了制度先行的保障作用。

开发并推广了综合信用管理系统，实现了各级机构对全辖信贷业务的动态监控和信息共享，为实时监管、额度控制、防止多头授信、重复授信、信贷组合管理和风险管理奠定了技术基础；满足了实时分析、人民银行监管和外部审计等需要。

通过上述工作，初步形成了“以全面防范和控制信用风险、促进业务健康发展为核心，以信贷政策为先导，以规章制度为保障，以统一授信和信用评级为尺度，以审查审批和规范化管理为手段，以综合信用管理系统为工具”的信贷风险防范和控制体系。

四、财务管理与财务风险控制

根据财政政策的调整要求制订了《中国光大银行贷款业务核算办法和操作规程》，对贷款业务利息收入的核算制度适时作出调整，使财务收支的核算基础更扎实、更稳健，利润更真实。

加强财务预算管理，从源头控制财务支出。配合全行法人授权制度的推行，制订了《中国光大银行总行对分支机构超法人授权的财务事项审批管理暂行办法》，明确了审批权限，简化了审批程序及环节，提高了工作效率。

建立健全各项会计核算制度，努力提高会计核算质量。根据业务发展的需要和不同业务的核算特点，制定、修订了《中国光大银行以物抵债会计核算办法》、《中国光大银行系统内往来会计核算办法》、《中国光大银行定期储蓄“一本通”会计核算办法》、《中国光大银行存本取息定期储蓄存款会计核算办法》、《中国光大银行教育储蓄会计核算办法》、《中国光大银行个人消费贷款会计核算办法》、《中国光大银行储蓄异地通存通兑业务操作规程》、《中国光大银行阳光卡会计核算办法》等一系列规章制度，完善了会计核算体系。

建立总行事后监督处，加强对全系统会计核算业务的监督。先后制定了《总行机关事后监督实施细则》、《事后监督差错率考核办法》、《事后监督岗位责任制》等规章制度，为后督工作的有序开展奠定了基础。从2000年7月份起，采取连续后督和抽查相结合的方式，共稽核业务17000笔，发现并纠正各类业务差错240笔，促使会计差错率不断下降。

五、清收、保全不良资产，有效防止资产损失

1999年接收原投资银行后，光大银行客观地分析了全行经营管理工作中面临的新情况和新问题，审时度势，将清收不良资产工作提高到了“保生存、求发展”的战略高度，明确了“痛下决心，抢救资产”和“新官要理旧账”的正确指导思想。要求各分支行“一把手抓清收”，“行领导主抓前十大户”，按照“以收回现金为主，在控制风险的前提下进行实物抵债，在降低风险的前提下进行资产重组”的原则，“一户一策”地落实清收责任和清收对策。针对接收投资银行后不断暴露出来的新案件，及时与人民银行、最高法院进行协商，充分注重利用法律手段保障中国光大银行的合法权益。经过努力，全年通过诉讼收回了10亿不良资产，结案200余件，取得了明显的诉讼效果。全年共清收压缩“两呆”类不良资产72.82亿元，其中以现金方式收回24亿元，清收各种利息14.6亿元。

在依法清收和保全资产过程中，中国光大银行还十分重视加强资产保全系统的规范化管理，为清收不良资产提供了有效的制度保障。修订和完善了资产保全工作规章制度，先后制定了《中国光大银行不良资产管理办法》、《中国光大银行不良资产清收奖励管理办法》、《中国光大银行世行转贷款操作规程》、《不良资产清收法律指导意见》等文件，规范了全行不良资产清收和实物抵债、债务重组的操作规程，有效地防止了资产损失。

六、国际业务

2000年中国光大银行正式将国际业务的信用风险纳入到全行统一授信管理体系，业务风险得到了有效控制，综合收益显著增加，产品结构趋于合理，创新能力不断增强。全行国际结算业务比上年增长较快，贸易融资项下资产质量明显提高，国内保理、福费廷业务方面取得了新的进展，特别是成功地办理了国内第一笔综合保理业务。国际业务的基本特点是：第一，业务量有所增加。主要是全国进出口贸易有较大幅度的增长，带动了国际业务的相应增长。但中国光大银行进出口结算量增长速度高于全国进出口贸易增幅。一些信用证垫款较多的分支行逐步摆脱了困境，进入了正常发展阶段。一些管理部以更名为契机积极对外开拓，国际业务增长势头迅猛，成为中国光大银行国际业务新的增长点。第二，产品结构实现良性调整，潜在业务风险得到相应控制。从经营指标来看，各品种比例基本合理。第三，国际业务资产质量有所提高，没有出现贸易融资项下垫款。第四，业务发展相对集中，初步实现了年初制定的重点地区、重点客户的发展战略。适当增加了对国际业务量大和国际业务资源丰富的地区所在分支行的业务授权权限，调动了这些地区分支行发展国际业务的积极性。

七、阳光卡与电子化建设

2000年是光大银行向社会正式推出阳光卡的第二年。在上一年实现零的突破的基础上，紧紧围绕阳光卡系统开发和推广工作，努力完善功能，树立阳光卡品牌，并且通过阳光卡带动对私业务和中间业务的发展。2000年末，36个城市的分支行全部实现了在阳光卡集中式系统上线运行，实现了阳光卡的全国通存通兑。年末发卡量388123张，存款余额34300万元，卡均余额884元。

阳光卡向社会推出之后，开拓市场，拓展阳光卡应用领域成为全行的重要工作之一。为了能够迅速增加市场份额，全行确定了“校园发卡启动市场，行业发卡拉动市场，商户开发推动市场”的市场营销策略。总行分别与网通IP、北京无线局、“小红帽”、国家民航局、团中央少工委、中国青少年基金会等多家单位达成协议，联合发卡，代收费或提供增值服务。特别是与中国青少年基金会和团中央少工委签定了共同发行“阳光—爱心卡”协议，成为全国首张公益性质的借记卡，并在各分支行开始发行，得到社会广泛的认可和良好的反映。各分支行也积极与有关单位和部门联合发卡。其中上海分行与上海中远国际货运有限公司合作发行“中远货运阳光结算卡”，持卡人可以网上订舱和付费；与麦考林邮购公司发行“阳光—麦网联名卡”。深圳分行发行了“阳光—信和联名卡”。广州分行与广州市社会保障局发行“阳光—社保卡”。总行营业部与黄金假日饭店发行“阳光—黄金假日卡”。这些联名卡的发行扩大了阳光卡的社会影响力。

阳光卡向社会大批量发行后，中国光大银行适时加强了对阳光卡业务的管理。先后制订并修改了《阳光卡汇款业务管理办法》、《阳光卡(借记卡)业务管理暂行办法》、《中国光大银行自助银行管理办法》等一系列规章制度；编制了《阳光卡集中系统用户手册》、《阳光卡市场营销手册》、《阳光卡业务培训手册》等宣传推广手册。通过各方面艰苦细致的努力，阳光卡系统管理水平上了一个新台阶。

2000年发行的阳光卡属于借记卡。利用阳光卡可以代发工资、助学金和奖学金；代缴各种费用；代扣个人消费信贷还款本息；进行银证转账及炒股；进行网上支付；与企业单位合作发行联名卡；与公益事业单位合作发行认同卡；发行各种储值卡；与其他行业合作，为阳光卡充值、转账；国债买卖；个人小额质押贷款；“汇市通”等。发行阳光贷记卡已向人民银行提出了申请；开展国际卡业务已得到人民银行的正式批准。多项功能的实现为阳光卡在全国范围内大规模推广打下了良好的基础。

截至年末，已布设ATM机141台，布设POS机683台，开发特约商户371家。26家分支行已申请加入当地金卡网络，其中深圳、重庆、长沙、郑州、广州、北京等城市已联入当地金卡网络，其他一些城市在2001年初也将完成与当地金卡的联网。年末阳光卡可以在全国13992家特约商户消费，在45283台POS和9020台ATM上使用，阳光卡用卡环境大为改善。

2000年全行电子化建设方面有了较大突破。重点围绕资金实时清算系统和阳光卡系统层层推进。开发完成了大集中模式的人民币资金收付清算系统，大幅度提高了资金清算速度，显现了光大银行在资金实时清算方面的技术优势。实现了本外币储蓄通存通兑业务，有力地推动了储蓄业务发展。阳光卡系统、网上银行、手机银行、客户服务中心、对公业务的通存通兑等系统的相继建成或开发，使整个光大银行的电子化建设水平获得了整体提高。

八、规范化管理

2000年10月初，在总行本部、总行营业部、郑州分行和太原支行进行试点，12月份在全国31个分支行全面推开。通过统一CI形象标识、全行文明用语、规范着装、物品摆放、行为准则、礼仪待客等观瞻规范和行为规范的实施，自上而下使中国光大银行的劳动纪律、内部管理有了明显的改善，提高了效率，树立了形象。为第二阶段全面推行政策规范和操作规范，进而把光大银行建设成规范的股份制商业银行创造了良好开端。

九、机构更名与业务整合

经中国人民银行批准，完成了天津、郑州、杭州、南京、西安、石家庄等6家管理部更名为分支行的工作，进一步理顺了分支机构管理体系，促进了这些分支机构的业务发展；实现了原投资银行与光大银行的并表并账工作；按照统一标准研究制定了原投行员工的住房解决方案，增强了凝聚力，调动了积极性。

为化解和降低接收原投行所增加的不良资产，国务院和财政部给予了一系列重大政策支持：一是将原投行承办的世行转贷款放在表外列账管理；二是将原投行的资本公积、盈余公积和未分配利润用于核销呆账贷款；三是允许自1999年起三年内在2%的比例内提取呆账准备金。通过撇账，提高了中国光大银行处理不良资产的能力。

十、增资扩股

为进一步扩充资本和壮大实力，经股东大会通过并报人民银行批准，中国光大银行自10月份开始在全国范围内开展增资扩股工作。年末募股工作基本完成，并在国内同业中创造了募股时间最短、股金规模最大、实收资本最多的三项纪录，产生了很大的正面社会反响，使光大银行的社会知名度大大提高。不仅扩充、壮大了实力，使资本充足率达到和超过了巴塞尔协议要求，而且为中国光大银行下一步的公开上市和可持续发展打下了良好基础。

十一、纪检监察与稽核检查

为进一步加强纪检监察工作的力度，充分发挥纪检监察监督保障作用，中国光大银行制定了《中国光大银行执法监察暂行办法》、《中国光大银行关于对重大经济犯罪案件负有领导责任人员行政处分的实施办法》、《中国光大银行关于对金融诈骗案涉及人员行政处分的实施办法》等制度，建立了岗位轮换、离任审计等制度，为进一步加强银行执法监察，防范和堵塞漏洞打下了良好的基础。

针对一些陈案、疑案查处难度大和原投行案件不断暴露的复杂情况，全行采取主动查处与信访相结合的方式，加大了案件查处力度。全行专兼职纪检监察员完成了对原投行败诉案件的调查工作。协助纪检监察、信访部门和司法部门等有关单位对一些违法违规违纪和信访案件进行了认真的调查和处理。从党纪、政纪和法纪方面有效防范和控制了内部人为的经营风险。

强化稽核工作的规范性，加强内部控制与制度建设，在加大现场稽核与非现场稽核力度的同时，进一步完善了稽核监督内容体系、指标体系、评价办法和工作规程，适时开展离任稽核，指导分支行开展非现场稽核监督工作，保证了全行业务的健康发展。

(林后春)