## 中国人民银行西安分行对中小金融机构再贷款管理暂行办法

(西银发〔2000〕59号2000年3月2日)

第一章　总则

第一条　为规范中国人民银行对股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社(地级)(以下简称中小金融机构)再贷款管理，增强其资金实力，支持中小企业发展，启动市场，扩大消费，根据银发〔1999〕408号、西银发〔1999〕544号《关于适当增加对中小金融机构再贷款的通知》，制定本管理暂行办法。

第二条　本《管理暂行办法》(以下简称暂行办法)所称中国人民银行对中小金融机构再贷款，是指中国人民银行为解决中小金融机构支持中小企业发展和扩大消费信贷的合理资金需要及支付清算资金的临时头寸不足，而对其发放的再贷款。

第三条　中国人民银行西安分行对中小金融机构再贷款(以下简称再贷款)实行“统一管理、切块授权、集中审批、周转使用”的管理办法。

统一管理：总行安排下达的对中小金融机构再贷款由分行统一管理掌握。

切块授权：分行在总行下达的对中小金融机构再贷款的限额内，根据各地城市商业银行、城市信用社所具备的条件，当地中小企业经济发展水平以及股份制商业银行票据清算的临时头寸状况，切块授权各中心支行、营业管理部管理发放。

集中审批：对城市商业银行、城市信用社因增加中小企业贷款，扩大消费信贷以及股份制商业银行因票据清算临时头寸不足提出的再贷款申请，凡符合总行文件规定的，由中心支行、营业管理部集中审批发放，不得再切块下达给县支行。

周转使用：分行切块下达给各中心支行、营业管理部的对中小金融机构再贷款要严格按规定期限掌握发放，周转使用。

第二章　再贷款限额管理和审批权限

第四条　再贷款限额是分行下达的、允许各中心支行、营业管理部(以下简称中心支行)发放再贷款的上限。分行对再贷款限额实行指令性管理，任何时点均不得突破。

第五条　中心支行申请再贷款额度，应根据中小金额机构支持中小企业发展、扩大消费信贷及支付清算资金的临时头寸不足的申请报告，以正式文件上报西安分行(附中小金融机构申请报告)，以分行下达的额度通知书为准。

第六条　中心支行在分行下达的额度内负责再贷款的管理、审批、发放和收回。不得挪作他用，更不得用于保支付。

第三章　再贷款的种类、期限和利率

第七条　再贷款分为头寸再贷款和生产、消费性再贷款。

头寸再贷款，是指为解决中小金融机构支付清算的临时资金头寸不足而对其发放的再贷款。

生产、消费性再贷款，是指为解决城市商业银行、城市信用社支持中小企业发展和扩大消费信贷的合理资金需要而对其发放的再贷款。

第八条　再贷款可采用信用再贷款、质押再贷款两种方式。

信用再贷款，是指以中小金融机构的信誉而对其发放的再贷款。

质押再贷款，是指以中小金融机构的有效资产、持有的国债、金融债券和银行承兑汇票等有价证券作质押而对其发放的再贷款。

第九条　再贷款的期限分为20天，一年两个期限档次。头寸再贷款的最长期限不超过20天；生产、消费性再贷款最长期限不超过一年。

第十条　中心支行可根据当地中小金融机构资金运用情况及中小企业生产周期和消费者的偿还能力，合理确定再贷款期限，审批20天和一年以内的再贷款。对股份制商业银行(除城市商业银行)只能发放头寸再贷款，对城市商业银行、城市信用社可发放头寸再贷款，生产、消费性再贷款。

第十一条　中国人民银行分支行发放再贷款，应执行中国人民银行总行制定的中国人民银行对金融机构再贷款利率。

第四章　再贷款的对象、条件和用途

第十二条　再贷款的对象为具有法人资格的股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社(以下简称借款人)。

第十三条　借款人申请头寸再贷款应具备以下基本条件：

(一)在人民银行设立准备金存款账户；

(二)内部管理制度健全，业务经营基本正常；

(三)同业拆借无净拆出；

(四)按时报送会计、统计报表及人民银行要求的其他有关资料。

第十四条　借款人申请生产、消费性再贷款应具备以下基本条件：

(一)具有法人资格并在人民银行设立准备金存款账户；

(二)内部管理制度健全，资信情况良好，能支付到期债务，业务经营正常；

(三)自筹资金难以满足支持中小企业发展和扩大消费信贷的合理资金需求；

(四)存贷比例不超过75%；

(五)无经营亏损或经营亏损额逐年下降；

(六)城市商业银行资本充足率不低于8%；但不符合(四)、(五)、(六)条规定，确需再贷款支持的，须报经分行同意；

(七)承诺将借入的再贷款全额用于增加中小企业贷款、消费贷款及临时头寸不足，不挪作他用，并制定了确保再贷款合理使用的具体措施；

(八)按时报送会计、统计报表及人民银行要求的其他资料。

第十五条　头寸再贷款仅限于弥补借款人支付清算的临时头寸不足。头寸再贷款必须从严控制，严格掌握在规定的期限以内，确实用于借款人支付清算的临时头寸不足，并确保按期收回。

第十六条　生产、消费性再贷款是用于解决借款人支持中小企业发展和扩大消费信贷的合理资金需求。为防范和分散风险，生产性再贷款要选择经营管理规范，科技含量高，市场前景广阔的中小企业。消费性再贷款要符合国家消费信贷政策原则。

第五章　再贷款的管理和操作程序

第十七条　再贷款申请。借款人申请借款时，应填制《中国人民银行再贷款申请书》，说明借款原因、用途、期限，加盖借款人公章，经法定代表人签章后，提交人民银行中心支行。

第十八条　再贷款审查。中心支行接到中小金融机构再贷款申请报告后，应依据银发〔1999〕408号和西银发〔1999〕544号文件和本《暂行办法》规定的再贷款条件和用途，结合相关资料，进行严格审查。中心支行受理再贷款申请，须在3个工作日内予以答复，不得无故拖延。

第十九条　再贷款发放。中心支行对审查批准的再贷款申请，应与借款人签定《借款合同》；发放质押贷款时，还应同时签定《质押担保合同》。

第二十条　再贷款收回。借款人应按借款合同规定，按期足额归还再贷款本息。再贷款到期归还确有困难的，可申请批准展期一次，展期期限不超过原期限。对逾期的再贷款，中心支行可依据《借款合同》的约定，从借款人准备金存款账户中扣收贷款本息，并按照逾期贷款利率计收罚息。质押贷款发生逾期，可依法处置作为贷款权利的有效资产和有价证券，用于偿还贷款本息。

文到之日前已发放再贷款的要按本《暂行办法》规定补办有关手续。

第二十一条　中心支行必须建立再贷款管理责任制，设立再贷款管理台账，指派专人管理。对借入生产、消费性再贷款的中小金融机构要进行跟踪检查，确保生产、消费性再贷款全额用于支持中小企业发展和扩大消费信贷。

第二十二条　城市商业银行、城市信用社要以中小企业和自然人为单位建立明细台账，用以考核、监督、检查再贷款的使用，按月向当地人民银行报送再贷款使用情况。

第二十三条　借款人借用生产、消费性再贷款期间，流动资金贷款的增加额不得低于同期借入的生产、消费性再贷款的增加额。

第二十四条　中心支行应建立健全再贷款的报告制度。按月(月后八日内)向分行报送《对城市商业银行和城市信用社再贷款考核明细月报表》。

第六章　罚则

第二十五条　借款人借入生产、消费性再贷款，不按本《暂行办法》规定建立明细台账和未全额用于支持中小企业发展和扩大消费信贷的，人民银行可提前收回部分或全部再贷款；情节严重的，可取消其高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。

第二十六条　中心支行应按照总行文件和本《暂行办法》规定的条件发放再贷款，并对借款人使用再贷款的情况进行监督和检查，发现借款人有挪用再贷款的行为，要立即停止发放新的再贷款，并限期收回已经发放的再贷款。对不按总行文件和本《暂行办法》规定发放再贷款的中心支行，分行将责令限期纠正，并按照有关规定予以处罚。

第二十七条　中心支行有下列情形之一的，分行将给予通报批评；情节严重的，对负责人和直接责任人给予警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看直至开除的行政处分。

(一)不按照总行文件和本《暂行办法》规定的对象、条件、期限和用途审批、发放再贷款的；

(二)超过分行核定、下达的再贷款额度审批、发放再贷款的。

(三)对使用生产、消费性再贷款的中小金融机构监督、检查不力，严重失职，造成损失，形成再贷款风险的。

第二十八条　违反总行文件和本《暂行办法》规定审批、发放再贷款，造成资金损失，并构成犯罪的，由司法机关依法追究负责人和直接责任人的刑事责任。

第七章　附则

第二十九条　中心支行可依据总行文件和本《暂行办法》制定具体实施细则。

第三十条　本《暂行办法》解释权为中国人民银行西安分行。

第三十一条　本《暂行办法》自文到之日起实行。