## 中国工商银行

行长　姜建清

2000年，中国工商银行的业务发展和各项改革都有了很大的进展，经营重心转移到效益和质量上，内部管理得到加强。完善了以市场为导向、以客户为中心、以防范风险为特征的组织架构；注重信贷结构和信贷资源的优化配置；金融创新发展迅速，银行卡业务进一步扩充，个人理财业务全面兴起，消费信贷业务日趋活跃。全行经营出现重要转机。截至年末，全行实现账面利润50.9亿元，比上年增长23.3%，各项贷款余额24136亿元，比上年同口径增加2810亿元。各项存款余额32485亿元，比上年增加2661亿元。中国工商银行不仅是中国最大的商业银行，而且已跻身世界大银行的前列，连续二年进入世界大企业500强；年内，又分别被《银行家》和《欧洲货币》杂志评为中国最佳银行和中国内地最佳银行。

公司业务

截至年末，中国工商银行公司存款余额14248亿元，比上年增加1765亿元，增长14%。公司存款余额占各项存款余额的比重达44%，新增额占各项存款增加额的比重达66%。

截至年末，公司客户贷款余额22897亿元，比上年增加2026亿元。

从贷款的结构来分析，人民币流动资金贷款、项目贷款、住房开发贷款占全部贷款的比例分别为72.24%、20.2%、2.6%，其中流动资金贷款比重相应下降2.43个百分点，项目贷款比重相应上升0.8个百分点，住房开发贷款比重上升0.8个百分点。流动资金贷款余额为16541亿元，比上年增加956亿元，增长6.13%；项目贷款1422亿元，比上年增加322亿元，增长29.3%；住房开发贷款余额782亿元，比上年增加239亿元，增长44%。

从贷款的行业结构来分析，能源、轻工、纺织、原材料、石油、化工、交通等行业在中国工商银行的贷款余额中占有较大的比例。新增贷款重点投向了电讯、交通、石油等行业及高新技术产业。中长期贷款投向公路、铁路等基础设施领域的金额达732亿元，占中长期贷款的54%。对国家重点大型建设项目如三峡电网、京沪高速铁路、西气东输等都给予了大力支持。2000年，中国工商银行大力拓展非生产流通领域信贷市场，重点支持了学校、科研机构、医院、报业、媒体等行业的优质客户。

从贷款的业务创新来分析，中国工商银行积极参与票据市场的运作，业务增长较快。截至年末，全行贴现贷款191亿元，比上年增长46%。此外，积极开展投资银行业务，先后担当了中海壳牌、扬子、巴斯夫等项目的国内融资顾问；外汇转贷款业务取得新突破，首次承办了湖北多佳公司等三个项目的日本协力基金转贷业务，转贷额3.6亿多美元；积极推动银团贷款，担当了广西龙滩水电站的银团贷款牵头行，为分散贷款风险，增加经营效益进行了有益尝试。

从贷款的管理来分析，中国工商银行全面开展了统一授信，强化贷款风险控制和信贷结构调整，年内共对16.5万户企业核定了最高综合授信额度。进一步完善了信贷综合管理系统。运用这一系统，总行可直接监测全行38万多个法人客户的信息，对信用等级评定、贷款分类、行业调查发挥了重要作用。加强了对全行新发放贷款质量定时逐笔监测，并实行风险预警、整改、停业等措施，严格控制新增不良贷款。

个人金融业务

截至年末，中国工商银行个人储蓄存款余额18237亿元，比上年增加896亿元，存款结构趋向合理。储蓄存款的稳定增长为全行的资金营运提供了充足的资金来源。外币储蓄存款全年增加30亿美元，创历史最高水平。截至年末，开办外币储蓄业务的网点已达8000多家，14个分行实现了外币储蓄存款的同城通兑，个人外汇业务竞争力继续增强。教育储蓄业务也发展迅速，年末余额99亿元，存款户数已达439万户，分别比上年增加95亿元和326万户。

年末，个人消费贷款余额已达1239亿元，比上年增加784亿元，其中汽车消费贷款余额66.4亿元，大额耐用消费品贷款余额3.8亿元。与185所院校签订了国家助学贷款协议，为10840名学生发放助学贷款1.98亿元。截至年末，全行个人住房贷款余额1048亿元，比上年增加638亿元。个人住房贷款增量相当于上年末的156%，占住房贷款增量的72.7%，市场份额有所上升。

2000年，个人消费信贷业务成为中国工商银行主要业务之一，已形成了个人住房贷款、汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人小额存单质押贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、个人家居组合贷款、国家助学贷款、个人旅游贷款等品种较为齐全的个人消费信贷业务系列。

个人理财业务稳步发展。年内开办个人理财业务的城市行已达162个，比上年增加73个；办理个人理财业务的网点达686个，比上年增加395个，在办理范围和业务质量方面都取得新的进展。

国际业务

截至年末，中国工商银行外汇总资产已达311.82亿美元，比上年增加50.99亿美元，增长20%，全年实现外汇利润3.56亿美元，比上年增加0.15亿美元，增长5%。各项外汇存款余额达230亿美元，比上年增加52亿美元，其中公司存款余额达97亿美元，比上年增加22亿美元；个人存款余额为133亿美元，比上年增加30亿美元。外汇贷款余额达70亿美元。完成代客外汇买卖170亿美元，比上年增长12%，完成结售汇356亿美元，比上年增长24%。

积极推进贸易融资业务的分项授信和专项授信，在有效控制业务风险的基础上，切实提高服务效率，增强市场竞争力，促进了国际结算业务的快速增长。全年全行共办理国际结算业务895641笔，金额664亿美元，与上年同期的501亿美元相比，增加了163亿美元，增幅为33%，其中，贸易结算业务586023笔，金额508亿美元，与上年同期的415.17亿美元相比，增加了92.83亿美元，增幅为22%；非贸易及资本项下结算309618笔，金额155.54亿美元，与上年同期的85.83亿美元相比增加了69.71亿美元，增幅为81%。

积极推进跨国经营战略的实施，努力构建国际化、集团化的海外经营机构网络，成功收购并重组了香港上市公司——友联银行，并更名为中国工商银行——亚洲有限公司。截至年末，中国工商银行在境外已有6家分行、3个代表处、一家子银行、一家控股上市银行、一家控股商人银行和一家合资有限持牌银行。6家海外分行和一家子银行的年末资产总额已达36.2亿美元。海外代理行网络也日趋完善，遍及世界五大洲。代理行总数已达515家，比上年增加128家。

银行卡业务

截至年末，中国工商银行牡丹卡发卡总量已达7476万张，比上年净增1651万张；特约单位99143家，比上年净增1614家。牡丹卡年累计交易额8948亿元，其中信用卡交易额5881亿元，借记卡交易额3067亿元，牡丹卡业务始终保持了发卡量、特约单位数、直接消费额和ATM投放量全国同业第一的良好业绩，初步占据了市场竞争的领先地位。

相继推出了人民币贷记卡、人民币/港币双账户国际信用卡、国际借记卡等新产品。国际卡业务也发展迅速。截至年末，牡丹国际卡发行量达到13.4万张。全年全行在298个城市行投产了信用卡异地自动授权系统，319个城市行实现了储蓄暨牡丹灵通卡异地通存通兑系统的试运行，基本实现了国际卡、信用卡、灵通卡在储蓄柜台、ATM和POS上的全面联机使用，业务环境进一步改善。

中间业务

基金托管截至年末，中国工商银行托管上市证券投资基金11只，托管基金单位173亿份，托管基金资产总额近300亿元，市场占比1/3。各项指标均居同行业之首。

2000年，中国工商银行与各家基金管理公司就有关开放式基金的合作进行了大量实质性的接触与准备，并与6家基金管理公司和国家开发银行签订了合作协议。组织开发了开放式基金业务系统；与美国道富银行签订了合作协议，由其对开放式基金业务系统及业务流程进行评估。

委托代理截至年末，中国工商银行累计代理中国进出口银行贷款177.9亿元，余额达83.1亿元，比上年增长34.9%，其中当年协议代理额53.9亿元，比上年增长85.86%；累计受托汇划和监督支付三峡移民补偿资金7.3亿元，其中当年发生额4.7亿元，同比增长82.71%。

重新确立了与国家开发银行的委托代理关系，签订了代理协议，进一步拓宽了代理国家开发银行的业务领域；加强了与中国进出口银行的合作关系，争取到了51个项目委托贷款的代理权。

票据业务2000年，票据业务得到了较快的发展。年末，全行票据贴现(含转贴现)余额达到190.92亿元，比年初增长46.8%；承兑商业汇票和累计办理贴现、转贴现业务也出现了较快的增长。

2000年11月9日，中国工商银行票据营业部在上海正式对外营业。这是中国首家票据专营机构，标志着我国商业银行票据业务步入了一个专业化、规模化和规范化经营的新阶段。票据营业部专门办理银行承兑汇票的贴现、转贴现、回购、向中央银行申请再贴现；办理商业承兑汇票的贴现、转贴现、回购、向中央银行申请再贴现；办理票据咨询、见证等业务。票据营业部的成立直接推动了工商银行全行票据业务的发展，并为推动和活跃全国票据市场起到了重要作用，在开业不到二个月的时间里，累计业务量达到257亿元，实现账面利润率1.01亿元，取得了良好的经营业绩。

中国工商银行各分行普遍重视发展票据业务，除河南分行华信支行外，北京、天津、重庆、陕西(西安)、辽宁(沈阳)、山西(太原)、江苏(南京)、浙江(杭州)、四川(成都)等不少分行也相继建立了类似的票据业务专业支行，组织人力物力，为进一步推动全行票据业务发展创造了条件。其中，天津、重庆、西安等分行票据业务出现较快的增长，成为重要的新的利润增长点。

网上银行2000年2月，中国工商银行开通了网上银行业务，推出了企业网上银行、个人网上银行、BtoB网上支付、BtoC网上支付业务、银证转账和外汇买卖等业务，产品功能不断丰富，并相继开通了北京、上海2个分行交易网站。截至年末，网上银行业务已经推广至172个经济发达、效益较好的大中城市行，占全部城市行总数的53.1%，全年共发展客户15万户，发展特约网点25家，业务笔数累计达到51.3万笔、交易金额累计达到155亿元。

电话银行2000年，中国工商银行建成并开通了北京、上海、陕西等24个一级分行、直属分行的电话银行中心，其中，北京、天津、上海、浙江、海南等5个一级分行的电话银行业务覆盖全辖所有二级分行。电话银行功能不断完善，并初步树立了电话银行中心95588品牌。目前中国工商银行电话银行中心在提供服务的品种、业务量与覆盖范围上，已取得同业领先地位。据不完全统计，仅下半年的电话银行业务笔数累计已达到1276万笔，交易笔数累计达到469.6万笔，交易金额累计达到356.1亿元。

手机银行手机银行于2000年5月17日正式推出，首期在北京、天津、上海等12个分行试点，年内已推广至21个一级分行、直属分行和江苏、浙江分行的所有二级分行，STK发卡量达到5837张。

电子化建设

2000年，中国工商银行全面实现了业务操作自动化、信息处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了“电子化”的目标。电子化建设在国内同业居于领先地位。

通过大型计算机延伸和集中工程的实施，全行大型计算中心达到33个，全行25689个储蓄网点、10946个对公网点、10016台ATM和58646台POS机、227个自助银行网点、13个电话银行中心的业务全部上挂大机运行中心处理。

信贷综合管理系统已推出2.4版本，完成了客户信息、贷款处理审批流程、信贷管理、以及与会计核算体系和人民银行信贷登记系统的接口等方面的多个功能。

全行建立了三级帧中继网和卫星备份系统，通过对网络系统的数据加密和带宽改造，提高了全行信息高速公路的安全性和可靠性，降低了业务运营成本，提高了科技的服务水平。

2000年，新一代综合业务系统按计划完成了推广任务。以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础的、包含23个子系统的综合业务系统整体版于深圳市分行全面投产；系统的客户信息子系统已在北京、上海、浙江、广东、福建、山东等10多家分行投产成功；对公子系统已在北京、上海、浙江(部分地市行)宁波、山东(两个地市分行)、福建(一个地市分行)、广东(珠海分行)的所有对公网点全面投产，目前系统运行正常。