## 济南分行

【经济金融运行】2000年济南分行辖区宏观经济运行出现良好转机，鲁豫两省GDP分别增长10.5%和9.8%，物价渐趋稳定，宏观经济接近“零通胀、高增长”的状态。具体表现为：一是国民经济出现转机，投资、消费、出口三大需求对经济的拉动作用明显增强。全年鲁豫两省国有单位全年完成固定资产投资2442.8亿元，同比分别增长19.3%和12.5%。两省技改投资增长均为26%，电力、交通行业技改投资力度增强，信息、生物制药等新兴行业的投资增长明显快于传统行业；全年实现消费品零售总额4332.6亿元，同比分别增长10.2%和10.6%，商品房、通讯工具与旅游成为消费市场的亮点；全年实现出口额170亿美元，同比分别增长34%和32%，机电产品出口比重提高。二是供给结构优化。农业种植结构改善。山东经济作物种植比例为33.5%，比上年提高5.8个百分点；河南优质专用小麦种植面积扩大2.3倍，优质水稻面积同比增长48.5%，高附加值农业、出口创汇农业迅速发展，抵消了农业减产带来的负面影响。三是高新技术产业对工业增长贡献度提高。鲁豫两省全年实现工业增加值3678亿元，分别同比增长14.6%和11.6%。四是企业效益有较大改善。鲁豫两省全年工业企业实现利润678.6亿元，同比分别增长88.6%和69.9%，企业亏损面同比分别减少1.6和3.8个百分点。五是财政收入持续高增长。鲁豫两省全年共实现财政收入709.9亿元，同比分别增长16.6%和11.8%，延续了最近几年财政收入高增长的趋势。六是居民收入平稳增长。鲁豫两省全年城镇居民人均可支配收入分别达到6490元和4766元，同比分别增长11.7%和6.1%。山东农民人均纯收入2659元，增长4.3%，河南农民人均现金收入1986元，实际增长3.9%。

金融运行方面，全年全辖广义货币M2增长12.5%，狭义货币M1增长14.8%。广义货币供应量增速与上年基本持平，但流动性提高，对经济景气回升的推动力增强，抑制了物价持续下跌的趋势。贷款总量增加，结构优化，节奏均衡。年末全辖贷款余额10566亿元，比年初增加1340亿元，同比多增243亿元，其中农业贷款增加171亿元，同比多增92亿元；技改贷款增加63亿元，同比多增59亿元；消费贷款增加153亿元，同比多增105亿元。贷款各季度投放节奏均衡，四季度占全年贷款的21.4%，同比下降28.1个百分点；存款增加平稳，结构变化明显。年末存款余额12225亿元，比年初增加1476亿元，同比多增238亿元。企业存款快速增长，全年增加564亿元，同比多增243亿元；居民储蓄增加593亿元，同比少增59亿元。居民储蓄分流趋势有所减缓，四季度居民储蓄增加72亿元，同比多增44亿元；银行业经营效益好转。全辖四家国有银行同比减亏24亿元，鲁豫两省农村信用社减亏13.9亿元，是减亏最多的一年；中小金融机构市场份额上升。全辖中小金融机构存款增加610亿元，同比多增247亿元，在新增存款中的市场份额上升13.2个百分点。贷款增加419亿元，同比多增145亿元，在新增贷款中的市场份额上升11.6个百分点。

【货币政策】2000年，济南分行在充分调查研究的基础上，按照抓重点、保支付、防风险、促发展的工作思路，灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具，重点对中小金融机构提供了多方面的资金支持，增强了中小金融机构的资金实力，提高了信誉。一是积极运用再贷款手段，支持金融机构增加贷款投放。去年，累计向全辖金融机构发放再贷款1054亿元，余额达258亿元，比年初增加163亿元。其中，支农再贷款增加67亿元，带动农村信用社增加农业贷款176亿元，同比多增94亿元，是历史上增加最多的一年，农村信用社新增农业贷款占全部新增贷款的比重提高了4个百分点。二是加大了票据再贴现力度，实现了商业承兑汇票零的突破。全年累计办理再贴现388.3亿元，同比增加130亿元，余额达156亿元，支持金融机构累计办理贴现1217.3亿元，同比增加791亿元，辖内金融机构签发商业汇票余额达1242亿元，商业承兑汇票及其贴现、再贴现累计发生额分别为8.6亿元、6.3亿元和3.6亿元，实现了商业汇票零的突破，改善了辖区票据流通格局，为人民银行引导信贷投向，规范商业信用奠定了良好基础。三是加快了货币市场建设步伐，初步完成了总行货币市场试点工作。与中国外汇交易中心联合研制了同业拆借电子鉴证管理系统，率先在全国人民银行系统建立了总括全辖的同业拆借电子化交易网络，初步形成了完整、系统的区域性货币市场。济南分行辖区货币市场累计成交额达2848亿元，同比增长12倍，居全国各分行前列。四是充分利用货币政策工具化解金融风险。累计批准87家机构动用准备金18.7亿元，累计对32家机构发放紧急再贷款272亿元，有效地缓解了金融机构的支付风险。五是不断加大窗口指导力度，优化信贷投放结构。济南分行结合辖区经济、金融实际，制定了《济南分行2000年货币信贷政策指导意见》，以及推动助学贷款、消费贷款的政策措施，积极引导金融机构认真落实各项贷款投入政策，督促国有商业银行、资产管理公司认真落实有关债转股的具体要求，全辖已有62家企业成功实施债转股，协议金额288.6亿元，减负效果显著。积极督促各商业银行与相关企业加快衔接，保证了“封闭贷款”的良好运行。全年共对340户企业累计发放封闭贷款25亿元，较好地支持了企业的脱贫解困；积极规范担保机构运作，在全国率先制定了《关于金融机构与信用担保机构协作的指导意见》，全辖已成立信用担保机构33家，共为1110余户中小企业担保7亿元；加强了对消费信贷业务的督促引导，全辖金融机构已办理消费贷款九大类十几个品种，消费贷款余额已超过250亿元，较年初增加150亿元，其中，住房贷款增加103亿元，助学贷款3.4亿元，比年初增加1.8亿元，促进了辖区消费信贷业务的快速发展。

【金融监管】1.认真落实金融监管责任制，积极探索建立现代金融监管体系。为切实提高监管工作水平，增强监管有效性，济南分行认真开展了金融监管回头看活动，系统地总结了分行成立以来的监管工作经验，从落实监管责任制入手，建立健全各项配套制度，努力实现监管工作的制度化、规范化。一是进一步健全监管制度，规范监管行为。在落实《金融监管责任制》、《金融监管绩效考核办法》等规章制度的基础上，研究制定了对各监管对象和监管环节的操作规程，从市场准入、业务管理、高级管理人员资格审查、外汇管理、现场检查、非现场监控等各个方面进行了规范。理顺了监管关系，规范了责权划分，细化、完善了岗位责任制。二是制定了金融机构风险化解规划，明确了风险化解目标。根据总行关于制定2002年底前防范化解金融风险目标的要求，分别与两省政府研究制定了山东和河南两省防范化解金融风险规划，确定了各类金融机构分年度的风险化解目标和措施，增强了各级人民银行工作责任感和紧迫感，确保了防范化解金融风险工作稳步推进。三是大力推进金融机构组织体系改革。对国有商业银行县支行及县以下324个机构进行了撤销、降格。加大了对高风险农村信用社的机构撤并工作，对全辖929处经营困难、亏损严重的五类社和存款余额在200万元以下的分社、储蓄所进行了调整撤并。清理撤销了各金融机构所有储蓄代办网点共11185家。四是加大了现场检查和非现场监管力度，努力提高监管工作水平。进一步健全了金融机构监管报表报告体系，实施了重点监测行、重点监测地区制度，在按月、按季常规监测基础上，对高风险机构实施了按周甚至按日实时监控。提高了风险监测的灵敏度。进一步加大了现场检查力度，针对现场检查发现的问题，分别下达处罚意见书，要求其限期整改。组织了对城市商业银行成立后形成不良贷款的专项检查，认真做好邮政储蓄清理整顿工作，进一步规范了邮政储蓄的经营行为。结合新的《金融机构高级管理人员任职管理办法》，调整了对高级管理人员审核重点，把防范高级管理人员的道德风险作为审查的核心内容，全年共审查940名高级管理人员任职资格。实行了对高级管理人员的谈话制度。五是研究制定了《济南分行关于建立现代金融监管体系的指导意见》，明确了央行监管、机构内控、行业自律和社会监督“四位一体”的监管框架，进一步探索了系统性的风险防范控制体系，为创建鲁豫金融安全区奠定了基础。

2.认真组织开展真实性大检查，全面摸清了金融机构资产质量和盈亏真实状况。根据总行统一部署，济南分行于4月13日至7月20日组织开展了全辖金融机构1999年底资产质量和盈亏真实性大检查。于8月20日至9月20日，对国有独资商业银行2000年1至6月贷款质量真实状况进行了抽查。两次大检查全行共派出检查组3179个，参加检查人员21000人次，检查营业性机构3179家，检查金额6382亿元。通过真实性检查，基本摸清了各金融机构风险底数，并对发现的问题进行了认真处理，促进了金融机构依法合规经营，锻炼了监管队伍，提高了监管水平。

3.坚持整顿与扶持相结合，依靠政府努力防范化解地方金融风险。组织制定了两省2002年底前防范化解中小金融机构风险规划。认真组织了对城市信用社整顿工作。通过对城市信用社进行清产核资，提出了分类处置意见，并及时督促各级政府分别采取增资扩股、稳定存款、依法收贷、资产置换、税收返还、调整领导班子等措施，并组织开展了对整顿城市信用社工作的全面检查，对34个市地政府的城市信用社风险处置方案逐一进行了审定。督促城市商业银行加大内部改革力度，建立健全法人治理结构，促进了全辖城市商业银行经营状况的好转，全年存贷款大幅度增加，同比减亏4.6亿元。对两省22家信托投资公司进行了清产核资，协助政府制定了整顿方案，债务兑付和重新登记工作进展顺利。对典当行进行了整顿规范，按时完成了典当行、彩票和保险市场监管职责的移交工作。严厉查处了社会非法集资活动。配合两省政府初步完成了农村合作基金会的清理整顿工作。经过各级人民银行的积极工作，总行与两省政府已就防范和化解地方金融风险有关问题达成了一致意见，正在两省政府的组织下抓紧落实。

4.切实加强监管与行业管理，提高农村信用社经营管理水平。积极引导农村信用社进一步转变经营观念，强化为“三农”服务的意识，推行了农户贷款营销、客户经理制等一系列方便农户的贷款措施，开展了“送贷款、送科技、送信息”三下乡活动，加大了信贷支农力度，提高了农村信用社服务水平。进一步落实了扭亏增盈目标责任制，组织开展了收贷收息竞赛活动和“三清三整”工作，建立了贷款责任追究制度。加大了对联社班子的考核调整力度，做好高级管理人员和后备干部的选拔和培训工作。继续推进农村信用社干部聘任制和全员劳动合同制，推行了竞争上岗、工效挂钩等内部改革措施，促进了经营管理水平的提高。全年农村信用社新增贷款到期收回率达90%以上，山东、河南两省农村信用社分别较上年减亏9.9亿元和3.4亿元。

5.加大外汇监督检查工作力度，有效防范了外汇外债风险。重点对辖内金融机构结售汇业务、国际收支申报、外汇账户管理、以及企业进出口逾期未报审、未交单核销等情况进行了专项检查。进一步规范了进出口收付汇核销业务操作，加强了非贸易外汇管理。配合公安部门严厉打击了外汇黑市交易。继续严格资本项目外汇监管，完善了外债统计监测和分析预警机制，防范了外债风险。

大　事　记

▲　9月11日　招商银行济南分行成立。

▲　根据国办发〔1999〕20号文精神，山东省齐鲁信托投资有限责任公司、淄博市信托投资公司、泰安市信托投资公司、青岛国际信托投资公司、青岛市弘诚信托投资公司、德州市信托投资公司、威海国际信托投资公司、济宁市信托投资公司、烟台市信托投资公司、枣庄市信托投资公司、开封市信托投资公司、洛阳市信托投资公司、焦作市信托投资公司、三门峡市信托投资公司等14家信托投资公司被宣布撤销。

▲　依据人民银行与山东、河南两省达成的关于防范化解地方金融机构风险实施意见，济南分行共对225家城市信用社更名改制为农村信用社。

(葛志强　陈兴奎)