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## 【2000年中国人民银行查处非法集资情况】

一、基本情况

2000年，中国人民银行各级机构继续认真贯彻执行国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令247号，以下简称《取缔办法》)和《国务院办公厅转发中国人民银行整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案的通知》(国办发［1998］126号，以下简称《通知》)文件精神，积极配合地方政府，加大对非法集资活动的打击力度，查处非法集资工作取得了一定成效。

2000年，全年共认定并查处非法集资案件135起，涉及金额63.15亿元。其中，天津分行查处6起，涉及金额0.34亿元；沈阳分行查处7起，涉及金额1.37亿元；上海分行查处8起，涉及金额0.23亿元；南京分行查处3起，涉及金额27.5亿元；济南分行查处13起，涉及金额6.00亿元；武汉分行查处27起，涉及金额1.64亿元；广州分行查处13起，涉及金额14.96亿元；成都分行查处22起，涉及金额7.50亿元；西安分行查处21起，涉及金额1.55亿元；人民银行营业管理部查处6起，涉及金额0.22亿元；重庆营业管理部查处9起，涉及金额1.83亿元。

此外，通过新闻媒体，加大对《取缔办法》、《通知》和人民银行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发［1999］41号)、《关于进一步打击非法集资等活动的通知》(银发［1999］289号)及会同国土资源部等部委发布的《关于加强对“果园、庄园”等农林开发活动管理的通知》等查处非法集资工作的有关法规、政策、措施的宣传力度。同时，人民银行还组织编写了《非法金融业务活动案例分析》，以通过学习提高查处人员业务水平。

二、非法集资查处工作中的难点及问题

一是及时发现难。实践证明，对非法集资早发现，早制止，将其消灭在萌芽状态，资金的清理和清退就会容易得多。但目前人民银行发现非法集资情况主要是通过群众举报这一渠道来获得信息。而群众举报往往是在集资人无法偿还本息时才发生，在接到举报时，集资损失已经形成，问题积重难返，给清退工作带来很大难度。

二是认定性质难。非法集资活动名目繁多，手段五花八门，目前尤其以传销以及内部职工集资居多，具有很大的隐蔽性和欺诈性，致使广大群众乃至有关部门难以准确判断其非法性，未能形成合力予以制止打击。如2000年9月，莱芜钢铁集团有限公司成立“莱钢职工理财协会”，代理内部职工炒股。已有3402人入会，委托理财金额达3438万元。这从名义上说是委托投资，现行法律对此并未禁止。证券市场上此类现象大有存在，但其实质与非法集资难以界定和区别。

三是查处协调难。地方政府及公安机关等对人民银行查处非法集资是重视、支持的，但也有一些地方、部门由于对非法集资案的认识不一致，使一些非法集资案没有得到及时查处。如，人民银行定远县支行经调查，根据国务院有关规定，认定安徽省定远县冠叶银杏科技园有限公司是非法集资，并于2000年7月30日书面向当地公安局报案，提请公安部门立案处理。定远县公安局进行了调查，但认为该公司没有“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”，据此做出“没有犯罪事实，不构成犯罪，不予以立案”的决定。

四是债务清理清退难。债务清理清退问题是非法集资查处工作的矛盾焦点所在，如处理不慎，极易引起社会不稳定。虽然在清退政策上明确了“因参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担，法律不予保护，国家不能代偿”的政策，但由于具体情况不同，处理结果存在很大差异。一种情况是非法集资完全系个人行为，参与集资者受到损失后，经宣传上述政策，群众最终能接受损失自负的结果。另一种情况是非法集资是经地方政府或部门批准的，案发后又是由地方政府出面统一制定清偿方案，分期分批清偿，如重庆市和江苏镇江新区大港开发总公司非法集资案，局面还容易控制。第三种情况是集资单位原来就是各级党政机关办的经济实体，或集资单位负责人原来是党政机关的领导干部，经营出现资不抵债后，原单位也没有能力解决。第四种是一些个人盗用单位或部门的名义进行非法集资，个人的诈骗行为和某些单位部门的政府行为交织在一起。后两种情况很难处理，参与集资者往往不接受损失自负的结果，揪住单位部门或政府的问题不放，要找政府解决，政府又无财力兑付，引发群众闹事。

三、进一步加强查处非法集资工作力度的建议

(一)进一步完善查处非法集资的法律依据，制定落实国务院247号令的实施细则。查处非法集资涉及到地方政府、公安、工商以及与非法集资活动有关的批准部门、主管部门或组建部门等各方面，需要进一步明确各部门的职责，对于非法集资的定义、查处程序、查处期限以及处罚依据等也需进一步明确和细化。

(二)快速有力地打击非法集资活动。人民银行各级机构应进一步加强监管，依靠当地政府，密切配合工商、公安等部门，形成合力，力争把非法集资活动取缔在萌芽中。对于非法集资案件涉嫌犯罪的，人民银行一经发现，应立即提请公安机关依法立案侦察。公安机关对非法集资活动的犯罪嫌疑人应采取有力措施，防止其逃跑、转移资金和财产。

(三)加大打击非法集资的宣传力度。人民银行各级机构将继续充分利用各种形式，大力宣传国家有关查处非法集资的法律法规和政策，选择一些非法集资的典型案例进行曝光，用事实教育群众，使其认识参与非法集资后其权益不受法律保护，损失要自行承担，从而增强抵制非法集资活动的自觉性。

(赵韶华)