## 天津分行

【金融监管】2000年是金融监管工作任务异常繁重的一年。人民银行天津分行辖区各级人民银行认真履行中央银行职责，强化金融监管，改进金融服务，实现对金融机构、金融业务、金融高级管理人员的全程监管，全辖金融工作出现了比较明显的变化：金融秩序更加稳定，地方金融机构风险处置取得明显进展，城市信用社整顿处置工作取得重大突破，信托投资公司清理整顿进展顺利，典当行风险基本得到遏制，一批高风险金融机构的风险得到有效化解；辖内金融机构遵纪守法意识明显增强，违规经营问题明显减少；金融宏观调控措施显效，商业银行剥离不良资产后，逐步向良性循环方向发展，金融机构经营状况进一步好转；全辖人行系统没有发生新的重大案件，实现了年初预定目标。

四项真实性大检查取得实效。全辖开展了大规模的对金融机构1999年资产质量、盈亏状况、内控制度以及高级管理人员任职资格四项真实性大检查。辖区共组成检查组934个，抽调业务骨干8500人，现场检查金融机构2405家，分别召开座谈会3604次，参加人员9340人，与被查金融机构核实有关情况4910次。其中，国有商业银行被查营业机构1639家，占机构总数23.2%，被查本外币贷款3519.40亿元，占贷款总额的55%。与此同时，还开展了对国有独资商业银行上半年新增不良贷款的复查核实工作，复查营业性机构1415个，占全部营业机构83%，对查出的问题，逐笔提出整改意见并限期整改。通过检查，基本掌握了辖区国有独资商业银行的风险底数，也使分行监管业务水平得到明显提高。

金融监管责任制在全辖得到了落实。各级行认真充实和完善了金融监管制度，建立了监管操作规程。大部分基层监管部门，狠抓了对金融监管责任制的逐级落实，建立了监管台账，对监管事项逐项进行登记，与监管责任人签订了金融监管责任书，对查出的问题及时提出整改建议并记录在案。随后，又对整改情况进行复查，促进了金融机构的合规经营。

地方金融机构风险处置工作取得了明显进展。全区人行系统认真开展了对城市信用社的“五清”工作，辖区共抽调监管干部3712人，组成560个检查组，进驻到297个县的685家城市信用社进行检查验收，通过“五清”，彻底摸清了城市信用社的风险底数，并形成分类处置方案，实质性的处置工作有了突破性的进展。按照“先抓两头”的策略，一方面对部分严重资不抵债、不能支付到期债务的城市信用社进行停业整顿，另一方面把符合条件的城市信用社改制为农村信用社。截至2000年底，全辖区已有18家高风险城市信用社实施了停业整顿，其中，1家社的停业整顿工作基本完成；4家社的兑付工作正在平稳进行。已批准435个城市信用社改制为农村信用社。对20家典当行实施了停业整顿。清理整顿信托投资公司进展顺利。四省区市信托投资公司清产核资报告均已批复，一些资不抵债的机构按照法律程序实施了撤销、关闭。对保留的机构进行了重组，并扩充了资本金。继续加大对金融“三乱”打击力度，全年共新立案查处乱集资6起，所有集资款全部清退完毕。

加强了对国有商业银行的监管。对国有独资商业银行的监管重点是对国有独资商业银行银行承兑汇票、信用证、银行卡、对外担保等业务的风险状况、重要空白凭证管理和使用情况进行了专项检查。通过现场检查，对查出的违规责任人给予了纪律处分。依据《金融违法行为处罚办法》，对违法机构给予行政处罚，并取消了部分高级管理人员任职资格。对各国有商业银行16个一级分行下达了现场检查反馈意见及建议。通过检查，发现部分机构违规签发银行承兑汇票并形成风险，经总行同意后，暂停了这些机构的银行承兑汇票的签发业务。对辖区农行系统银行承兑汇票业务开展了全面清理整顿。此后，又派出专门检查组，对违规签发的银行承兑汇票办理贴现、质押贷款和再贴现等情况进行了跟踪检查，及时将上述问题通报全辖区金融机构，并做出处理，以儆效尤。

股份制商业银行、城市商业银行和外资银行的监管得到强化。人民银行采取了一系列有效措施，进一步规范股份制商业银行和城市商业银行的监管制度和操作程序及方法。督促各行完善各项内控制度，制定出切实可行的资产清收方案和科学合理的授信制度，使各行风险控制能力明显提高。在非现场检查和调研的基础上，有针对性地及时组织现场检查，采取下发“金融监管提示书”、“金融监管警示书”、“金融监管建议书”、“金融监管处罚决定书”等方式，加大对违法违规行为的处罚力度。指导、督促股份制商业银行和城市商业银行制定出科学合理的中长期业务发展计划，调整业务结构，鼓励金融创新，提高业务竞争力。深化对外资银行的监管，建立了与外资银行的定期例会制度。外资银行经营人民币业务的筹备工作顺利进行。

加强对政策性银行和资产管理公司的监管。2000年，人民银行天津分行组织实施了对全辖区农业发展银行1999年度业务经营情况的全面稽核；加强了对资产管理公司的监管，建立了天津市各资产管理公司办事处联席会议制度，及时沟通协调解决在收购、处置不良资产中所遇到的困难和问题，有效地解决了部分国有商业银行与资产管理公司不良资产剥离与接收的矛盾。截至12月末，全辖区国有商业银行银行共剥离人民币贷款1328.32亿元，应收利息192.04亿元，剥离外币贷款15.04亿美元，应收利息1.62亿美元。

对农村信用社的监管取得明显成效。进一步完善了农村信用社体制，对辖区农村信用社改革、整顿、规范进行检查验收。通过这项工作，使多年来的风险和问题得到有效解决，基本矫正了农村信用社经营行为，端正了服务方向。同时，指导农村信用社加强以民主管理为核心的内控制度建设；开展了增资扩股工作；督促农村信用社落实股金、贷款、财务和利率“四公开”制度；以机构撤并为突破口开展了减员增效、增收节支工作；优化网点布局，组建了地市级联社。对辖区农村信用社改革、整顿、规范进行全面检查验收。查处各类违规违纪问题，处理贪污、盗窃、挪用、失职、渎职人员。通过整顿规范，全辖农村信用社农业贷款达到562.28亿元，占全部贷款比重比规范前高出3.4个百分点。全辖共撤机构256家，减员5840人，减亏16.98亿元，社员入股户数达1286万户，入股面达61%，比规范前增加23.08亿元，增长了1.48倍，不良贷款率下降了0.1个百分点。

外汇外债管理得到规范。建立健全了外商投资企业电子档案系统，加强对资本流入流出的监控，加大了对外债合规性、合法性的审核力度。强化了对中外资金融机构外汇业务的监管，对4536家外商投资企业外汇收支及账户使用情况进行了检查。查处了21起外汇案件，严厉打击了逃、套汇等违法活动。加强了国际收支统计分析工作，分析质量明显提高。

组织开展管理年活动，强化内审制度，内部管理明显改善。组织全行干部职工对各项规章制度进行了再学习、再落实，并对规章制度执行情况进行了全面检查，全行共废止旧的规章制度13项，修订现行的规章制度39项，制定新的规章制度51项。进一步加强了会计财务规范化管理，对要害岗位和人员进行了轮换和交流。加强了审计监督，按时完成了总行安排的各项专项审计项目和调查项目，认真落实了领导干部离任审计制度，进一步规范了辖内常规性审计工作，全年共完成专项审计5项，专项调查1项，常规审计3项，离任审计7项以及上级交办的专项调查3项。加快了人民银行与所办经济实体的脱钩以及风险处置进程，清理工作取得明显成效，所有实体的资产负债已经核实清楚，对商工贸类实体的资产进行了处置，归还了部分债务，重新核减了实体债务。对造成经济实体损失的责任人进行了行政、经济处罚。

(黑延成)