## 成都分行

2000年，在国家扩大内需、拉动经济增长积极宏观调控政策的作用下，西南(四川、贵州、云南、西藏)四省区经济摆脱了近几年减速运行的局面，呈现稳步回升趋势。金融机构认真贯彻执行稳健的货币政策，积极调整信贷结构，适度增加信贷收入，有力支持了地方经济的发展，金融运行健康平稳。

【经济运行】2000年，随着国际、国内经济形势的好转，四省区经济保持了稳步上升的良好势头，全年全辖实现国内生产总值(GDP)7076.25亿元，同比增长8.43%，增速比上年加快1.95个百分点。川、贵、云、藏分别实现GDP4010.25亿元、993.32亿元、1955.28亿元和117.42亿元，同比分别增长9%、8.7%、7.1%和9.4%。从“九五”期间和2000年四省区GDP增速走势来看，全辖区经济已走出近几年持续减速增长的低迷局面，初步达到了平稳回升的经济增长平台。全年经济运行的主要特点是：

(一)经济增长的加快主要由第二产业带动，农业和第三产业贡献度有所下降。全年四省区累计完成全部工业企业增加值2420.83亿元，同比增长9.47%，增幅高于上年水平。第二产业对GDP增长的贡献率为47.16%，比上年提高了8.85个百分点。第三产业完成增加值2432.75亿元，同比增长10.15%，增速比上年加快0.56个百分点，其对GDP增长的贡献率为41.29%，比上年下降6.02个百分点。第三产业对GDP贡献度下降主要是由于第二产业中工业快速回升，占GDP份额增大所致。第一产业完成增加值1679.36亿元，同比增长3.88%，增速比上年同期加快0.26个百分点，对GDP增长的贡献率为11.55%，比上年下降2.82个百分点。

(二)消费稳中见活，出口强劲增长，投资进度加快，呈现三大需求合力拉动经济增长的新格局。全年四省区实现社会消费品零售总额2492.86亿元，增长9.68%，高于上年同期3.03个百分点。四省区完成全社会固定资产投资2592.33亿元，增长8.85%，大大高于上年同期水平。1～11月四省区出口额30.85亿美元，同比增长18.1%，上年同期为下降3.24%。1～11月四省区实现贸易顺差10.37亿美元，比上年同期扩大0.3亿美元。

(三)市场物价回升，居民消费意愿有所增强，通货紧缩得到缓解。2000年居民消费物价指数摆脱近几年低迷趋势，达到99.49%，降幅比上年缩小0.59个百分点，其中四川、西藏已出现了小幅攀升的势头。居民消费意愿在年中也出现了较大幅度的回升，但从全年走势来看，四季度居民消费信心又明显回落，值得关注。

从辖区经济运行情况来看，经济增长主要得益于有利的国际国内环境，国家适时采取的宏观调控政策起了重要作用。当前经济运行中还存在一些突出问题：一是有效需求不足的矛盾尚未根本解决；二是工业企业效益增长基础不牢固，产品、产业结构单一；三是农民增收难度较大。

【金融运行】2000年末，西南四省区金融机构各项存款余额8228.63亿元，比年初增加983.19亿元，增长13.57%，同比多增36.90亿元，低于全国存款增长14.6%的水平。新增存款中，川、贵、云、藏分别占四省区新增存款的59.91%、16.15%、22.27%和1.67%；各项贷款余额7109.75亿元，比年初增加792.44亿元，增长12.54%，按可比口径同比实际多增92.81亿元(不包括国家开发银行重庆分行代理其总行向贵州省发放的贷款)，高于全国贷款增长12.1%的水平。新增贷款中，川、贵、云、藏分别占四省区新增贷款的54.47%、20.63%、23.69%和1.21%。

金融运行的主要特点是：

(一)企业存款持续增长，储蓄存款增势减弱，存款流动性增强、增量结构变化明显。2000年企业存款保持了良好的增长势头，四省区新增企业存款380.75亿元，增长15.04%，同比多增143.71亿元，增幅高于上年4.7个百分点，表明企业即期支付能力有所增强。企业存款增加较好的原因：一是各省区加快了国有企业改革和结构调整步伐，国有企业改革成效明显。二是全辖进出口、投资和国内消费需求增长势头良好，企业销售回笼加快，收入增加较多。三是西部大开发战略的实施给辖区工业生产注入了新的活力，固定资产投资大幅度增长，带动了基础产业和重工业的直接增长，又间接带动了轻工业和第三产业的增长。四是银行支持力度加大，贷款进度加快，派生存款增多。五是辖内企业在资本市场进一步加大了融资规模，募股增资较多。

储蓄存款增幅呈先降后升的特点，四省区新增储蓄存款475.51亿元，增长12.08%。居民储蓄存款前三季度增长幅度下降较多，但四季度储蓄出现了较大幅度回升，宏观政策对储蓄分流影响已逐渐趋弱。从结构上看，活期储蓄已成为新增储蓄存款的主要来源，活期储蓄存款比年初增加298.55亿元，占新增储蓄存款的62.79%，比上年同期高出19.78个百分点，定期储蓄增加176.96亿元，同比少增143.98亿元。储蓄存款少增和结构的变化，说明降息、开征利息税、存款实名制、外汇利率调整等货币政策效果得以显现。消费市场趋热，1～11月城镇居民人均消费支出占同期可支配收入的比重达82.43%，比上年末提高1.35个百分点。部分居民取款转投国债和股市。各行1999年大量发行借记卡，也是导致活期储蓄存款增加的因素。

(二)金融机构贷款进度加快，结构调整明显，消费信贷快速发展，投向更趋合理。2000年一、二、三、四季度新增贷款分别为106.97亿元、212.14亿元、252.19亿元和221.14亿元，贷款增势良好，信贷结构进一步优化。

1.流动资金贷款均衡增加，对经济发达地区和重点优势企业的信贷支持力度明显增强。金融机构短期贷款比年初增加355.29亿元，同比多增101.54亿元。

2.中长期贷款增势强劲。以交通、通讯、电力、城市建设等基础产业和基础设施贷款为主的中长期贷款比年初增加316.13亿元，同比多增59.41亿元，有力地支持了辖区重点项目工程建设。其中：技术改造贷款一改上年低速增长的趋势，所占份额得到较大提高，全年新增技术改造贷款46.99亿元，增长15.56%，增幅高于上年12.99个百分点，占新增中长期贷款的比重为14.86%，比上年占比提高12.11个百分点；基本建设贷款仍保持上年增量，增加166.86亿元，增长15.86%。

3.以个人消费贷款为主体的零售业务得到较快发展，助学贷款开始起步。到年末，以住房为主的消费贷款比年初增加115.40亿元，同比多增66.02亿元，占全部新增短期贷款的比重为32.48%，比上年同期提高13.02个百分点，超过工、农业短期贷款新增额之和；人民银行总行关于开展教育助学贷款的补充规定出台后，仅8月～12月四个月就发放各项助学贷款1.1亿元，个人消费信贷已成为银行业务开辟新的服务领域的重要组成部分。

4.对农业发展的投入力度进一步加大。全年累计发放支农再贷款95亿元，同比增长117.5%，辖区新增农业中长期贷款96.39亿元，比上年多增27.36亿元，占全部新增中长期贷款的比重为30.49%，占比比上年提高3.60个百分点。　　

5.承兑汇票、信用证、保函等多种信用工具较快发展，改善了信贷资产结构。全辖商业银行为企业签发银行承兑汇票累计达318.09亿元，为企业办理票据贴现255.58亿元，同比分别增长47.26%、118.52%，满足了企业发展对金融服务的多种需求。金融机构贷款结构和信用工具的变化表明，在存款少增的情况下，商业银行采取多种措施开辟新的融资渠道，寻找新的效益增长点，改进金融服务，满足了经济发展对多种金融服务方式的需要。

(三)现金同比少投。全年累计投放现金30.31亿元，同比少投95.57亿元。从现金收支渠道看：一是商品销售趋旺带来现金回笼增加较多，全年商品销售收入比去年同期增加277.51亿元；二是服务业务收入增长较快，随着西部大开发战略实施的影响，辖区流动人口相应增加，加之一批城市基础设施项目开工建设，带动服务收入不断增加，年累计服务业收入比上年同期增加277.51亿元，增长13.71%；三是汇兑收入增加，由于大部分金融机构实行了通存通兑业务，汇兑收入呈上升趋势，年累计汇兑收入368.40亿元，比上年同期多增292.16亿元，增长26.1%；四是工资性支出增加缓慢，年累计工资性支出仅比上年同期增加131.95亿元，主要是代发工资业务不断扩大，年累计代发工资数比上年同期增加155.28亿元，比上年同期增长47.7%。

(四)货币政策工具使用有了新的突破。2000年，按照人民银行总行稳健货币政策的要求，窗口指导与货币政策工具直接引导相结合，加强对中央银行货币政策工具的运用，直接参与、引导商业银行进行信贷结构调整，提高了货币政策的实施效果。全年累计发放短期再贷款276.34亿元，支持了辖内金融机构临时性资金需要；累计发放支农再贷款95亿元，同比增长117.5%；累计向中小金融机构发放支持中小企业再贷款34.06亿元，较好地支持了中小企业的合理资金需要；配合对辖区内部分城市信用社实施停业整顿的处置，积极向人民银行总行争取了6.5亿元政府专项借款，10.3亿元对城、乡信用社紧急贷款限额(含展期)，先后通过城市商业银行向辖内四川、贵州、云南三省政府发放地方政府向中央借款103.55亿元，及时对出现支付困难的城乡信用社批准动用存款准备金232笔、46.6亿元，促进了辖内金融机构稳健运行和社会稳定。同时，辖区货币市场的快速发展为中小金融机构的资金流动和增值提供了保障，到12月末，仅四川省金融机构就通过全国银行间同业拆借和债券市场融通资金322.42亿元，同比增长近13倍，全年累计签发承兑汇票318.09亿元、办理贴现255.58亿元，同比分别增长47.26%、118.52%；累计办理再贴现122.49亿元，同比增长107.4%，有效地促进辖内商业银行改善了资产结构。

(五)银行业出现了全行业减亏，财务状况有所改善。到2000年末，全辖金融机构同比减亏4.47亿元。据分析，银行业出现大幅减亏的主要原因：一是国有企业改革脱困取得成效，经济效益明显提高，金融机构的收息率也明显提高，据四川省农行反映，常规业务表内收息率已达91.5%，同比上升14.48个百分点；二是不良贷款剥离和债转股等政策在促进国有企业脱困的同时，直接增加了全辖的利息收入，减轻了银行负担；三是随着前几年高息存款的逐步兑付，低成本企业存款的大幅增加和储蓄存款中活期比重的上升以及资金运用率的提高，降低了商业银行的经营成本，相应增加了收入。

【货币政策实施中的突出问题】货币信贷政策在促进西南四省区经济快速回升的同时，也较好地防范了金融风险。但货币信贷运行中仍然存在值得重视的问题：　　

(一)国有商业银行新增不良贷款仍然未得到有效遏制。国有商业银行进行了不良贷款的剥离和债转股工作，但剔除剥离因素，不良贷款比例仍有所上升，年末四省区国有商业银行不良贷款率比年初上升2.83个百分点，据分行对不良贷款增加的部分国有商业银行分支机构的调查分析，其主要原因有：一是企业生产经营难以为继，导致贷款存量中不良贷款增加；二是企业信用观念差，企业改制不规范形成不良贷款；三是有效担保落实不到位，转贷手续难操作，对收回再贷款政策理解有偏差，部分行规定新增贷款不许借新还旧等形成不良贷款；四是部分企业和银行对债转股和银行剥离不良资产认识有误，剥离资产定性不准，一些本来能按时归还银行贷款本息的企业也开始拖欠银行贷款本息。上述因素表明不良资产剥离后，全面提高银行信贷资产质量还缺乏可靠的内在机制基础，需要予以关注。

(二)信贷投入增量在全国的占比尚不理想，与西部发展需要不相适应。辖区金融机构贷款进度虽有所加快，但贷款增加总量不足，到12月末，各项贷款余额占全国的7.15%，贷款增量仅占5.96%；与支持西部大开发对金融机构的要求尚有差距。需要各商业银行总行适当提高对西部下达的增量存贷比；选择好的项目，尤其是外汇贷款项目，争取政府和有关部门的支持，并采取有效措施不断拓展西部地区金融机构的信贷业务领域。

(三)中小金融机构风险仍在不断暴露。中小金融机构的风险仍呈继续加大的趋势，近年来，受海南发展银行、广东国际信托投资公司关闭及清理整顿农村合作基金会的影响，中小金融机构存款持续下降，而其承担的支持农业，农村经济发展和中小企业发展的任务却越来越重。2000年末，除国家银行以外的中小金融机构新增存款仅占全部金融机构新增存款的15.29%，而其新增贷款则占全部新增贷款的19.93%。中小金融机构以较少的存款来源，支撑了相对较大的贷款，资金来源与运用的不对称性大大增加了中小金融机构的经营性风险。

(四)金融工具和金融业务创新不够，中间业务发展滞后。目前，四省区多数商业银行在经营管理上，还仅仅限于拉存款、争夺优质工商业客户等传统银行业务。虽然以住房贷款为主的个人零售业务2000年在中心城市取得了较大的发展，但个人零售业务在整个商业银行资产业务中比重还较小，特别是在中小城市和农村的发展相当不理想。

【主要的金融监管工作及成效】

(一)启动辖内金融安全区创建工程，在支持金融发展中实现有效监管。分行印发了《成都分行关于建立金融安全区的意见》，各级行积极开展金融安全区的创建工作，完成了对上年金融风险的测评工作。分行营管部和53个中支测评结果为：1个为A级安全区，33个为B级安全区，18个为风险区，1个为高风险区。按照总行2002年化解风险总体目标的要求，制定了2002年底前防范化解金融风险的工作规划。分行坚持在支持经济金融发展中实现有效的金融监管，向人民银行总行提出了《关于西南四省区国有商业银行支持西部大开发的意见和建议》。积极开展国有银行不良资产接收及债转股工作。辖内各资产管理公司办事处认真抓好不良资产及债转股的接收工作，并按时完成了收购任务。各办事处已收购不良资产766.96亿元(含债转股)。支持金融机构的发展和业务创新。支持银行业培育和发展中间业务市场，城市商业银行拓展发展空间，开办“银行卡”、住房按揭贷款、自助银行业务。积极引导辖内农村信用社加大支农力度，及时调剂资金，发放支农再贷款。认真做好外汇业务审批和风险监管。加强金融行政审批管理工作，严把市场准入、市场退出关，做好金融机构设立、合并、变更、撤销的审批。审查批准了154名股份制商业银行、城市商业银行、地级市城市信用社高级管理人员的任职资格。对招商银行成都分行、光大银行成都支行、华夏银行昆明分行未经人民银行批准擅自任免高级管理人员的行为进行了处理。抓好农村信用社联社班子建设，在有条件的地(市)逐步推行了联社理事长与主任分任制度。

(二)注重监管制度规范化建设，加强工作指导和调研工作。出台了一系列金融监管规章制度，对《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》提出了贯彻意见并付诸实施。制定印发了国有商业银行和政策性银行分支机构外汇业务市场准入、退出的申报审批程序，出台了《合作金融监管工作考核办法》、《城乡信用社现场检查操作规程》、《农村信用社实施非现场监管预警意见》、《县(市)级城市信用社停业整顿操作程序》等监管制度。结合辖区内监管工作实际，进一步加强非现场监管规范制度建设，逐步提高了非现场监管工作的水平。统一制定指标体系和非现场监管报告格式。强化金融风险监管委员会调查研究工作职能，认真组织落实有关金融监管重点调查研究工作，向辖内下达的重点调研课题《金融监管规范化研究》课题已开题，4季度开展的12个专项调研已完成报告。完成了西南四省区国有独资商业银行改善经营管理，支持“西部大开发”等专项调研课题。

(三)认真总结监管工作，完善风险通报制度。分别向四省区党政通报了上年度金融风险状况，向19家国有独资商业银行、政策性银行一级分行通报了上年的监管情况，向各中支通报了上年全辖股份制商业银行、城市商业银行、地级市城市信用社的监管情况。

(四)把握现场检查着力点，全力搞好真实性检查。加大了现场检查工作力度，集中力量对辖区被监管金融机构上年资产质量、盈亏状况等四方面的真实性和国有独资商业银行1至6月不良贷款真实性进行了认真检查。两次检查，人民银行14000人次参与，抽查金融机构9023个，占金融机构总数的80%；抽查贷款690万笔，累计金额7104亿元。完成了对城市信用社整顿工作的全面检查，进一步查实了其资产、负债及财务风险状况。完成了对农村信用社会计年度决算和新增不良贷款专项检查。全年共组织30次现场检查，基本掌握了金融机构风险状况，分析发现了问题。按照总行的统一部署，统一领导开展“真实性”大检查。4～7月，对金融机构上年4个方面真实性情况进行的检查，发现贷款质量真实性方面不同程度存在失真，不良贷款总体呈上升之势。

(五)防范中小金融机构风险，着重抓好分类处置工作。各级人民银行做好非现场监管工作，发挥风险监测预警功能，加强了非现场监管报表的分析工作，对重点指标严格监测和考核，及时掌握监管对象经营状况和风险情况，提出有针对性的建议和措施，分类处置工作力度明显加大。一是积极探索城市信用社通过合并重组，在发展中化解风险的新路子。推进地市城市信用社通过合并重组实行单一法人的试点工作，其中宜宾、六盘水、曲靖进行全国合并重组首批试点城市信用社单一法人社先后挂牌。二是稳妥处置部分高风险城市信用社的停业整顿。协助四川、贵州、云南省政府制定的处置资不抵债、不能支付到期债务城市信用社的整体方案已上报国务院；对支付风险频发，难以救助的绵阳、德阳9家城市信用社进行了停业整顿的个案处置。三是积极推动辖内城市商业银行的组建工作。四是积极采取其它方式分类处置和化解城市信用社的风险，完成了将拉萨市丹杰、八廓街城市信用社和昌都市城市信用社并入当地农业银行的工作；完成了昆明市商业银行并购昆钢、安宁2家城市信用社的工作。五是及时处置中小金融机构支付风险，确保辖内金融稳定。六是积极探索化解股份制商业银行非法人机构风险的新路子。发出“监管意见书”，敦促不良资产占比较高的招行成都分行，交行成都分行向其总行争取政策核销不良资产。七是强化监管，防范风险，促进川贵云三省农村信用社健康发展。八是做好非银行金融机构的清理整顿工作，协助政府抓紧做好信托投资公司整顿工作，在清产核资、资产评估工作全面结束的基础上，制定了对信托投资公司保留、合并保留、撤销、改建的分类处置方案。加强对信托投资公司风险防范工作，指导、协助四川金融租赁公司实施重组。

(六)清理“金融三乱”，维护金融秩序。认真履行对全辖金融“三乱”(即非法集资、非法办理金融业务活动、非法设立金融机构)的监管职责，加大监管力度。积极配合当地政府和有关部门对原有的“金融三乱”款项进行清退，非法金融机构和非法金融业务活动、无序竞争问题得到查处和有效遏制。取缔非法金融机构存款1.92亿元、贷款3.65亿元。云南、贵州清理整顿农村合作基金会工作顺利完成。维护了正常的金融秩序。

大　事　记

▲　3月上旬　中国人寿保险公司四川省分公司向因车祸身亡的内江市罗开明家属给付50万元保费并退还已交保费21000元，共计52.1万元，这是四川省最大的一宗个人寿险给付案。

▲　4月30日　建设银行四川省分行与长虹电器股份有限公司在成都举行了银企合作协议签字及授信仪式，建行向长虹提供26亿元额度的授信，双方将在资金结算、国际金融、咨询评估等方面进行合作。

▲　5月下旬　农业银行四川省分行制定《全省农行系统行风监督员的聘用及管理暂行办法》，要求各二级分行在人大、政协、民主人士、企事业单位、新闻机构等部门中聘请农行兼职行风监督员。

▲　8月30日　中国银行四川省分行与四川目前最大的中外合资企业嘉陵电力股份有限公司草签13.8亿元人民币项目贷款的框架协议，这是西部大开发引来四川最大的项目贷款。

(孔凡胜)