## 金融法制建设

2000年是金融法制工作取得显著成绩的一年，金融法律框架进一步完善、金融执法水平不断提高、法制宣传收效明显，为金融体系安全、稳定和发展提供了法律依据和法律保障。

一、金融立法工作取得新进展

2000年金融立法的特点是步伐快，重点明确，成果突出，我国金融法律框架进一步完善。在立法过程中既体现了防范和化解风险的需要，也积极应对加入世贸组织的挑战，提高银行整体竞争力，同时为促进人民银行依法行政提供法律依据。

一是积极推进化解金融风险的立法。国务院颁布了《资产管理公司条例》，明确了资产管理公司的法律地位和处理不良资产的法律手段；中国人民银行颁布了《不良贷款认定暂行办法》和《商业银行表外业务风险管理指引》，起草了《金融机构撤销办法》，为降低不良资产比例、防范风险提供依据。

二是为加强监管，促进依法行政，中国人民银行颁布了17部规章，起草并促成了《个人存款账户实名制规定》、《人民币管理条例》和《金融资产管理公司条例》等3部金融法规的出台，这些法规和规章覆盖了金融主体法、行为法和程序法等方面。在金融主体法方面，颁布了《企业集团财务公司管理办法》、《金融租赁公司管理办法》和《信托投资公司管理办法》，加上已有的《商业银行法》和信用社管理办法，基本做到了每一类金融机构都有一部专门的法来规范；修订了《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，使高级管理人员的管理法制化、规范化；为健全金融机构内部监督机制，国务院颁布了《国有重点金融机构监事会暂行条例》。金融业务法方面，颁布了《证券公司股票质押贷款管理办法》、《教育储蓄管理办法》、《支付结算业务代理办法》等规章，为一些新的金融业务品种提供了法律规范。为规范监管程序，颁布了《对农村信用社现场检查操作程序》，起草了《行政处罚程序规定》、《行政复议办法》和《执法证管理办法》。

三是为适应我国加入世贸组织的进程，按照世贸组织的规则和我国在金融服务方面所作的承诺，中国人民银行积极做好法律方面的准备工作。1.对人民银行颁布的所有金融规章和规范性文件进行全面清理，为构建既符合入世要求又符合中国国情的金融法律框架奠定基础。采取从新到旧、分段清理的方法，已对1990年至1998年的近400件规章和重要规范性文件进行了清理，其中，失效和宣布废止的137件，需要修改的47件，为下一步的立法工作提供了依据。2.开始有重点、分步骤地修改与WTO基本原则和我国的承诺不相符的现行金融法规、规章。其中，遵循国际惯例和巴塞尔有效银行监管的核心原则正在修改《外资金融机构管理条例》。3.根据保护金融业安全的需要和国际上的发展趋势，向国务院提出了建立我国反洗钱法律框架和机制的建议。

四是货币政策立法和货币立法步伐加快。中国人民银行颁布了《全国银行间债券市场债券交易管理办法》、《财务公司进入全国银行间同业拆借市场和债券市场管理规定》；强化了人民币管理，根据《人民币管理条例》，颁布了《残损人民币销毁管理办法》、《反假人民币奖励办法》。

二、提供优质法律服务，当好法律顾问，支持金融监管

中国人民银行对涉及借贷、拆借、票据、信用证、外汇、证券回购、金融机构设立和退出、非法集资以及货币政策等方面的法律问题作出了大量的行政解释，明确和细化金融法律，保证了金融法律在行政部门和司法部门的正确适用；下发了《加强金融机构依法收贷，清收资产的若干法律指导意见》等法律文件，运用法律指导金融机构保全金融资产。

为加强对金融案件的管理和指导，更好地运用法律解决纠纷，人民银行建立了金融案件统计制度，通过对案件类型、发案率等主要指标的研究分析，及时解决重大问题，也为立法提供了信息和资料。此外，加强与有关部门的沟通和协调，积极与最高法院等司法机关协调，为金融监管重大举措提供司法支持。如，为配合整顿信托投资公司工作，商请最高法院提供司法支持；为解决金融机构协助执行过程中出现的问题，与最高人民法院联合下发了《关于依法规范人民法院执行和金融机构协调执行的通知》；为加强金融法律的司法性和可操作性，积极参与和促使《合同法》、《票据法》、金融犯罪、企业改制等司法解释的起草和出台工作。同时，为稳定经济秩序，依法支持有关部门的工作，分别与财政部、工商局、证监会、国家安全部等部门联合下发有关规定，各部门从不同角度共同履行维护经济秩序的职能。

三、依法行政取得新成绩

大力推行依法行政，贯彻落实《行政复议法》、《行政处罚法》，运用法律规范和监督中央银行的行政行为，树立中央银行依法监管的良好形象。

一是有重点、有计划地组织执法检查。对金融系统贯彻执行《金融违法行为处罚办法》和《个人存款账户实名制规定》的情况进行了全面检查，不仅检查了人民银行依法监管水平和金融机构合法经营的状况，也为进一步修改完善这两部法规奠定基础。

二是发挥行政复议的监督作用，通过法律程序促使人民银行从严治政、依法行政。2000年，人民银行共处理行政复议申请7件，超过了前八年的总和。

三是通过审查行政处罚书、出具法律意见等形式，从法律角度为监管行为“把关”，维护监管行为的合法性和权威性。

四、金融债权管理工作取得成效

为保障国有企业改革和脱困三年目标的实现，金融债权管理部门积极发挥作用。

一是规范呆坏账核销工作，对1995年以来金融债权管理工作的指导原则、成绩和存在的问题进行了全面总结，提出了新的工作思路和模式。

二是组织债权银行落实国务院布置的专项任务，参与研究、处理煤炭等重要行业的结构调整和重点企业债务重组工作。

三是积极指导中国人民银行分支行金融债权管理工作。为规范社会信用秩序，维护金融债权安全，运用内部通报、道义劝告、公开曝光等措施，加大制裁逃废银行债务的力度，有效地遏制逃废债现象的蔓延。

(巴劲松)